只要了解清楚銀行的利潤(rùn)模式以后，想必就能很好地解釋銀行欠誰的債的問題了。

一、中介式盈利模式

從本質(zhì)上來講，銀行就是中介，它是連接資金和資產(chǎn)的橋梁。所謂中介，它的主要使命就是為了解決信息不對(duì)稱。資金在老百姓手中，資產(chǎn)在企業(yè)手中。一個(gè)有錢，沒有合適的收益性資產(chǎn)；一個(gè)有資產(chǎn)可以賺錢，但是沒有足夠的資金推動(dòng)。

銀行的角色就是資金的樞紐，它拿到老百姓的錢，付息；把錢放給有需要且資質(zhì)良好的企業(yè)，收息。在這一收一付之間，銀行就獲得了利潤(rùn)。

在這種模式下，銀行的債務(wù)方是一個(gè)個(gè)存款戶。一張張存單就是銀行借老百姓的借款合同。

二、頭寸調(diào)劑盈利模式

頭寸是指銀行擁有的貨幣數(shù)量，這個(gè)詞來自于民國(guó)時(shí)期，10個(gè)袁大頭是一寸，簡(jiǎn)稱“頭寸”。在銀行的日常經(jīng)營(yíng)中，經(jīng)常會(huì)因?yàn)榉趴詈蛿垉?chǔ)的不匹配導(dǎo)致部分錢沒有放出去，或者款放得太多了。這個(gè)時(shí)候就需要與其他銀行進(jìn)行頭寸調(diào)劑，也就是同業(yè)拆借。

資金多的銀行，把錢借給資金少的銀行，這叫拆放；同理，資金少的銀行也會(huì)向資金多的銀行，這叫拆借。

拆放和拆借都是有利率的，在這個(gè)模式中，資金多的銀行就是資金少的銀行的債主。

三、貼現(xiàn)盈利模式

甲企業(yè)在A銀行繳納100萬，獲得了100萬的銀行承兌匯票，半年后可以兌付。甲企業(yè)在貿(mào)易的過程中，把承兌匯票付給了乙企業(yè)，乙企業(yè)著急用錢，不想等半年再拿到錢，就去B銀行貼現(xiàn)。B銀行發(fā)現(xiàn)還有較長(zhǎng)的時(shí)間A銀行才能兌付，于是收了貼現(xiàn)利息，獲得了銀行承兌匯票。

在這個(gè)盈利模式中，由于半年的期限一到，A銀行就需要向B銀行支付100萬，因此B銀行是A銀行的債主。

四、再貸款盈利模式

再貸款是人民銀行貸款給商業(yè)銀行，讓商業(yè)銀行發(fā)放貸款的模式。再貸款的利率比較低，一般作為國(guó)家宏觀調(diào)控的工具出現(xiàn)。

比如支小再貸款就是人民銀行給小型城市商業(yè)銀行、農(nóng)商行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等四類地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款。這些銀行必須要將貸款發(fā)放至小微企業(yè)或疫情一線企業(yè)等其他人民銀行要求的行業(yè)或企業(yè)。

在這個(gè)模式中，人民銀行就是銀行的債主。

總結(jié)：

銀行和一般的企業(yè)一樣，要想做大，就需要足夠的資金。更何況，銀行本身就是經(jīng)營(yíng)資金的企業(yè)。在日常經(jīng)營(yíng)的過程中，銀行也是有許多債主的。比如存款戶、其他商業(yè)銀行、人民銀行等等。除此以外，如果從廣義角度來說，為銀行做科技開發(fā)項(xiàng)目的外包廠商在結(jié)清款項(xiàng)之前也是銀行的債主。