理財序先說答案，10萬元還是存余額寶吧。

大額存單的標準普遍是20萬或者30萬元，雖然大額存單利率在央行基準利率基礎上有55%左右的上浮，但是普通存款是很難享受到這么高的利率優惠的。

現在個別地方商業銀行五年期存款利率達到了5%左右，但是一方面期限過長，流動性差。另一方面當前處于加息周期，現在的5%，也許過兩年還有更高的，所以當下不是最好的選擇。

僅以國有五大行為例，三年期存款利率是2.75%，10萬元存三年期一年下來利息只有2750元。假如三年期內著急用錢，那么這筆錢就會變為活期，一年利息只有350元。

今天是2018年6月19日，未升級的余額寶七日年化收益率是3.78%，10萬元存一年利息有3780元。即使中間有事全部提取，也能享受這個收益率，較之銀行好太多。

假如你手里有100萬元，那么必須考慮安全性和收益，綜合配置資產。在不怕本金損失的前提下可以選擇收益更高風險也高的投資，比如股票、基金、P2P。

雞蛋不能放在一個籃子里，所以錢多的時候需要考慮更多。

當只有10萬元的時候，放到余額寶不僅僅是收益更高的問題，更關鍵的是流動性超好。可以隨時支取使用，如果今后余額寶限制直接消費的話，那么轉入余額也不麻煩，多一個步驟而已。

順便吐槽一句，前幾天某農村信用社內鬼給儲戶假存單的新聞刷屏，銀行的安全性在很多人的心目中真的未必有余額寶高。出現存款丟失的事情，銀行未必有支付寶靠得住。科技實力和理念層面，支付寶完勝傳統銀行。

所以，從收益率、靈活程度、安全性三方面綜合考慮，只有10萬元存款時，余額寶是更好的選擇。