手頭30萬的資金，我認(rèn)為搭配式的理財(cái)能有著一份穩(wěn)定的收入。搭配存款、保險(xiǎn)理財(cái)、銀行理財(cái)、貨幣基金、指數(shù)型基金以及債券基金。

現(xiàn)階段金融理財(cái)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品普遍在3%-6%的年化利率區(qū)間，現(xiàn)在看上去還是不錯(cuò)的年化收益率，但未來幾十年仍舊保持這個(gè)水平嗎，也是要打上一個(gè)問號(hào)。日本、歐洲都已經(jīng)執(zhí)行負(fù)利率水平很多年了，所以對于長線未來幾十年而言，就需要思考長久保持性了。

首先，我認(rèn)為搭配一定固定年化利率長期保險(xiǎn)理財(cái)是重要的，越是相對的壽險(xiǎn)這類的，能有效鎖定未來幾十年的年化收益率。現(xiàn)在市面上年化收益率能達(dá)到4%以上長期限的保險(xiǎn)理財(cái)也是存在，拿出三分之一的資金配置，我認(rèn)為是合理的。

其次，對于剩余的資金，如果題主對資金日常不善于管理，可以通過大額存單理財(cái)，年化收益率較高、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低，并且如果遇到資金急需的時(shí)候還能轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。現(xiàn)在銀行大額存單的門檻多在20萬、30萬以上，剩余的資金有20萬，也是能滿足。

這樣配置保險(xiǎn)理財(cái)以及大額存單，不管是收益性還是穩(wěn)定性都是不錯(cuò)的。

當(dāng)然，如果有一定承受本金風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將剩余三分之二的資金搭配銀行理財(cái)、貨幣基金、指數(shù)型基金以及債券基金。銀行理財(cái)選擇低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，對于本金沒有什么風(fēng)險(xiǎn)。貨幣基金的流動(dòng)性好，且風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低，當(dāng)然年化收益率不高。

這里主要講指數(shù)型基金與債券基金。債券基金的年化收益率要高于一般中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)，但有著本金風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇常年保持正利率收益的債券基金，能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。指數(shù)型基金的風(fēng)險(xiǎn)就更高了，但較股票投資的風(fēng)險(xiǎn)要低上很多。可以將一小比例的資理財(cái)序資指數(shù)型基金或者偏價(jià)值型的基金，雖然承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，但如果有行情能擴(kuò)大收益，而出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)對所投資的資金不多也造不成很大的風(fēng)險(xiǎn)。

這樣，雖然有著一定的本金風(fēng)險(xiǎn)，但能更好的跟隨市場保持相對較高的年化收益。