2017年，中國銀行實現股東應享稅后利潤1724億元，同比增長4.76%，經營業績穩步提升。該行在服務實體經濟、支持國家戰略、開展全球化經營、發展金融科技等方面，獲得顯著成效

《投資時報》記者 湯巾

隨著國內宏觀環境趨于穩定以及經濟結構調整效果顯現，商業銀行的盈利水平和資產質量均有明顯改善。作為國際化和多元化程度走在前沿的行業“旗艦”，中國銀行也交出了一份亮麗的業績答卷，向著“全球一流銀行”的目標更進一步。

3月29日，中國銀行股份有限公司（下稱“中國銀行”，香港聯交所代碼：3988，上海證交所代碼：601988.SH）公布2017年業績。根據國際財務報告準則，中國銀行2017年實現股東應享稅后利潤1724億元，同比增長4.76%。

2017年，中國銀行緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化改革創新任務，堅持穩中求進的工作總基調，扎實推進各項重點工作，經營業績穩中有進。該行在業務發展上更加突出價值創造，不斷加快結構調整力度，向高質量發展要效益。

截至2017年末，中國銀行資產總額、負債總額、股東權益合計分別達到19.47萬億元、17.89萬億元和1.58萬億元，分別比上年末增長7.27%、7.38%、6.02%。盈利水平持續提升，凈利息收入同比增長10.57%，增速達到近年來較好水平。凈息差1.84%，比上年提升1個基點。主要財務指標保持穩定，平均總資產回報率（ROA）0.98%，凈資產收益率（ROE）12.24%。非利息收入占比30.05%，成本收入比28.34%。資本水平保持充足，在境內市場成功發行總規模600億元二級資本債券，資本充足率14.19%。

立足實體經濟 支持國家戰略

實體經濟是金融生長的土壤，經濟興則金融興，經濟強則金融強，二者互利共贏、興衰與共。“十三五”規劃著重強調提高金融服務實體經濟的效率，銀行業作為金融業的核心部門責無旁貸。在此基調下，中國銀行圍繞供給側結構性改革要求，不斷提高金融供給質量，與實體經濟共生共榮。

下面一組數據集中體現了中國銀行服務實體經濟的舉措和成效。2017年，該行境內人民幣貸款新增7627億元，保持合理適度增長，重點支持國民經濟的重點領域和關鍵環節，促進經濟增長動能轉換；在京津冀、長江經濟帶、珠三角地區機構的本外幣貸款余額占比達72.19%，同比提升0.31個百分點；在支持產業轉型升級方面，戰略新興產業貸款余額占境內公司貸款比例初上升0.5個百分點；全面踐行普惠金融，成立普惠金融事業部，通過中銀富登村鎮銀行控股95家村鎮銀行，建成國內最大的村鎮銀行集團；支持小微企業發展，小微企業貸款余額1.5萬億元，同比增長13.5%；深入推廣中小企業跨境撮合服務，已累計在全球舉辦41場跨境撮合對接會，吸引2萬余家中外企業參加；推進扶貧公益事業，超過10萬貧困人口得到幫扶。

全力支持京津冀實現更高質量的協同發展，是中國銀行響應黨中央重大決策部署的實際行動之一。中國銀行以疏解北京非首都功能為重點，持續加大對京津冀地區產業、交通等重點領域的資源投入，結合《京津冀協同發展規劃綱要》出臺《協同發展工作方案》，構建聯動營銷和項目對接機制。截至2017年末，中國銀行共支持京津冀協同發展項目418個，貸款余額2772億元。

具體來看，中國銀行著力做好產業轉移對接，支持白溝盛祥、滄州明珠 商貿城等項目，承接動批、大紅門等專業批發市場；大力支持交通網絡建設，敘做了京津城際鐵路、天津南環鐵路有限公司、津濱城際鐵路有限責任公司、呼張鐵路、唐曹鐵路等一批重點交通基礎設施建設項目；積極搶抓重點項目，創新融資模式，通過銀團貸款、發債、產業基金等多種融資形式相結合，中行成功敘做了環球影城、通州“兩站一街”等一批重點項目，為副中心建設提供了有力的金融支持；加大棚改項目的支持力度，中行第一時間出臺了棚改和政府購買服務類項目的授信政策，以最優惠的貸款利率為副中心的棚改項目提供信貸支持。

作為北京2022年冬奧會和冬殘奧會官方唯一銀行合作伙伴，中國銀行還加快對冬奧會相關產業的前瞻布局。其高度重視與冬奧會密切相關的“體育、旅游、地產、環保”等行業，選取優質企業提供信貸支持，為延崇高速和京張鐵路提供融資支持，為冬奧運會交通基礎設施建設提供了有力保障。同時，培育冰雪產業發展，扶持冰雪產業中的優質項目，利用海外資源，撮合加拿大冬奧會考察團與張家口市政府對接，促成雙方在張家口籌建“中加冰雪產業園”。

在支持雄安新區的建設上，中國銀行著眼于國家創新發展大局，高起點、高標準服務雄安，在雄安新區將以數字科技、創新變革、全球服務為驅動力，以雄安分行、總行級重大項目組、附屬公司為著力點，支持新區建設與發展。3月2日，河北雄安分行正式獲得銀監會和河北省銀監局的開業核準。

踐行普惠金融 助力中小企業

除了積極支持國家戰略，中國銀行還高度重視普惠金融事業發展。2017年6月20日，中國銀行舉行普惠金融事業部揭牌儀式，中行普惠金融事業部正式成立，中行普惠金融工作將進入全新發展階段。

依托中銀集團資源，中國銀行充分發揮大行集團化、多元化的優勢，打造中行特色的普惠金融服務架構。中國銀行法人與中銀富登村鎮銀行、中銀消費金融公司形成“1+2”的普惠金融事業部組織架構，集團其他附屬機構結合自身實際，從產品、渠道、人員等方面與普惠金融事業部進行協同并提供支持，形成層次豐富、覆蓋廣泛、合作良好的“大普惠”金融機構服務架構。

截至目前，中國銀行36家一級分行成立了普惠金融事業分部，各二級分支行成立普惠金融服務中心，并在“2025中國制造示范區”31個城市率先完成一批普惠金融信貸發起重點網點的落地工作。

中銀富登村鎮銀行作為縣域普惠金融服務的生力軍，在全國19個省（直轄市）共控股95家村鎮銀行，下設118家支行，成為國內機構數量最多、業務范圍最廣的村鎮銀行。

中銀消費金融公司專注于城市金融服務弱勢群體的小額金融貸款服務，已覆蓋全國近200個城市，合作商戶及網點逾千家，為超過200萬客戶提供便捷、專業、靈活的消費融資服務。

在服務中小企業方面，中國銀行貼合小微企業短、小、頻、急的資金需求規律和特點，持續完善“中銀信貸工廠”模式，有效提高中小企業的服務效率與水平。2014年，該行首創推出“中銀全球中小企業跨境撮合服務”，幫助內地中小企業融入全球資金鏈、價值鏈、產業鏈；在服務“雙創”群體方面，積極推廣“投貸聯動”和“中關村 模式”，創新業務流程和服務模式，為科技創新型企業提供全生命周期服務。

在服務縣域“三農”客戶方面，該行推出“中銀新農通寶”、“中銀林權通寶”系列產品，開創性將棉花、蘋果等生鮮產品作為抵押品，解決農業企業抵押擔保難問題。

在金融精準扶貧方面，該行圍繞貧困地區特色產業，因地制宜完善扶貧金融產品；建立中小企業定點扶貧精準撮合項目聯動工作機制，成功推介荷蘭哈克集團公司、法國歐密斯集團公司等在我國貧困地區投資；利用互聯網技術組織開發“公益中行”扶貧平臺，精準幫扶咸陽地區四個貧困縣群眾脫貧致富。

布局“一帶一路” 發揮全球化優勢

在國際化經營方面獨具優勢的中國銀行，全球服務和保障能力穩步增強。

目前，該行海外機構覆蓋54個國家和地區，海外機構數量達545家。海外機構資產總額達8333億美元，在集團資產總額中的占比達25.99%；稅前利潤99億美元，對集團的貢獻度達29.50%，繼續保持國內同業領先優勢。2017年集團實現跨境人民幣結算量3.83萬億元，市場份額穩居第一。

近年來，中國銀行積極配合企業“走出去”步伐，加快在“一帶一路”沿線國家的機構布局。目前，該行海外機構已覆蓋23個“一帶一路”沿線國家，成為在全球和“一帶一路”沿線布局最廣的中資銀行；累計跟進“一帶一路”重大項目逾500個，提供授信支持約1000億美元。

早在2014年末，中國銀行黨委就提出打造“一帶一路”金融大動脈的戰略要求，這是中行對“一帶一路”倡議做出的正式宣言，也是“建設新時代全球一流銀行”的最佳詮釋。截至2017年末，中國銀行在“一帶一路”沿線共跟進境外重大項目逾500個，完成對“一帶一路”沿線國家各類授信支持約1000億美元。

2015年以來，中行在7個“一帶一路”沿線國家新增海外機構，老撾萬象分行、緬甸仰光代表處、捷克布拉格分行、文萊分行、塞爾維亞子行、巴基斯坦卡拉奇分行以及卡塔爾金融中心分行相繼開業。

在優化海外布局方面，中行以中銀香港為平臺整合在東盟地區的機構，推進中銀香港從城市銀行向區域銀行發展。整合后的中銀香港和東盟地區機構將形成合力，提高服務能力，更好地助力東南亞地區“一帶一路”建設。

依托全球化網絡、綜合化平臺以及專業化產品優勢，中國銀行為“一帶一路”提供包括商業銀行、投資銀行、保險、股權投資、基金、航空租賃等在內的多元化金融產品及服務，支持“一帶一路”沿線一系列重大項目建設。中國銀行成功助力一批“一帶一路”沿線重大項目啟動：與俄羅斯天然氣工業公司簽署了20億歐元的雙邊貸款協議，這是迄今為止中俄之間最大的商業銀行貸款；以牽頭行身份成功敘做中國在沙特最大投資項目—中石化與沙特阿美合作的總價值47億美元的“延布煉廠項目”；為約旦最大電站項目—約旦阿塔拉特油頁巖電廠籌組15.82億美元銀團；獨家支持中阿兩國產能合作的重點工程——“中國-阿聯酋產能合作示范園項目”等。

中國銀行充分發揮自身國際化程度較高、信用評級較高、國際投資者基礎廣泛的優勢，先后發行三期以“一帶一路”為主題的債券，引導全球資金匯聚“一帶一路”，為項目建設提供了穩定的資金支持。

“一帶一路”戰略的實施為人民幣的區域使用及全球推廣提供了更廣泛、更便利的機會，是人民幣國際化重要的推動力量。中國銀行不斷完善跨境人民幣清算體系，努力提高清算服務的質量和效率，推動當地人民幣市場發展。2017年，中行在“一帶一路”沿線機構共辦理人民幣清算量近5萬億元，市場份額全球領先。積極推動擴大人民幣在“一帶一路”貿易和投資領域的使用。辦理跨境人民幣結算量超過3.9萬億元，其中境內分行跨境人民幣結算量超過2.5萬億元，市場份額超過四分之一，位居同業首位，其中辦理中國與“一帶一路”沿線國家之間的跨境人民幣結算業務金額近1900億元。

中國銀行方面表示，將繼續以支持“一帶一路”金融大動脈建設為契機，加快推進全球業務拓展，在把中國銀行建設成為新時代全球一流銀行的同時，深化“一帶一路”金融大動脈建設，確保成為“一帶一路”首選銀行。

以科技為抓手 推進數字化轉型

科技的發展猶如脫韁野馬顛覆著傳統的行業格局。當金融與科技親密接觸，產生的巨大能量將成為商業銀行轉型的一大驅動力。如何擁抱互聯網時代的發展機遇，成為擺在各家銀行面前的重要課題。

事實上，中國銀行高度重視金融科技的驅動作用，積極探索適應網絡金融發展的新機制。全面升級手機銀行，2017年交易金額達到10.97萬億元，同比增長60%。電子渠道對網點業務的替代率達到94.19%。加快完善手機銀行綜合金融移動門戶，金融超市交易規模同比增長128%。加快推進網點智能化升級改造，智能柜臺網點覆蓋率達80%。“中國銀行新一代網絡金融事中風險控制系統”投產上線，不斷提升金融服務安全性、自動化和智能化水平。

記者了解到，中國銀行的發展思路是：以打造具有中行特色的“E中銀”品牌為目標，以“互聯網+”推動獲客、活客，以“移動優先、數據洞察、場景融合、智能金融”為核心發展策略，以手機銀行為核心提升金融服務能力，持續探索場景融合、延伸服務觸點，加強技術應用、形成面向未來的智能服務能力，不斷創新支付、融資、資管、交易等網絡金融產品，著力打通境內境外、線上線下，全方位滿足客戶各類金融及非金融需求。

中國銀行始終堅持“移動優先”的發展策略，將手機銀行打造成為中銀集團的綜合金融移動門戶。2018年2月，該行利用移動互聯、大數據、生物識別等新技術，推出全新手機銀行服務，打造功能完備、特色突出、技術先進、個性定制的一站式線上金融服務。

中國銀行手機銀行為客戶提供了賬戶管理、轉賬匯款、信用卡、生活繳費等金融服務，打造跨境金融、移動支付、資產管理特色專區，支持超過200項銀行主要金融服務，以及積分兌換、優惠券搶購等惠民服務。新版手機銀行支持人臉識別自助注冊，客戶無需前往網點辦理，在家中即可開通并使用手機銀行全部功能。全新推出簽證通、外幣現鈔預約、校園消費貸款、國家助學貸款等功能，客戶體驗全面提升。

同時，該行手機銀行依托集團全球服務優勢，創新場景化服務模式，打造一站式跨境金融專區，為客戶提供結匯購匯、跨境匯款、留學貸款、境外銀行卡緊急掛失、出境游保證金、意外險、外幣理財、電子名片等豐富服務，滿足國際商旅、出國留學、外幣投資等各類客戶需求。

該行還在業內率先推出個人外幣現鈔預約服務，打通線上線下業務流程，便利客戶兌換外幣；支持GPI“中銀智匯”全球匯款，最快2分鐘全額到賬，匯款全流程實時掌握；創新開發全球賬戶管理服務，統一管理31家海內外中國銀行賬戶；首批上線跨境二維碼支付功能，支持超過70個國家及地區的簽證在線申請，為出境客戶提供一攬子便捷服務。

在新技術使用方面，中國銀行引入騰訊在云計算、機器學習等方面技術，研發全新事中監控系統，主動實時監控，實現全流程、全業務和全渠道的業務風險管控，有效保障客戶資金安全。同時，創新應用區塊鏈、人臉識別、指紋識別等生物識別技術，為客戶打造更加安全、快速、方便的功能使用體驗。

對于今后的發展目標，中國銀行表示，2018年，該行將把握新時代要求，牢記新時代使命，抓住大有可為的歷史機遇期，堅持科技引領、創新驅動、轉型求實、變革圖強，全力做好改革發展各項工作，為建設新時代全球一流銀行奠定堅實基礎。