大有大的好處，小有小的好處。螞蟻和大象能同時(shí)在自然選擇中存活下來(lái)，說(shuō)明它們各自適應(yīng)各自的環(huán)境。

銀行也一樣，大型銀行主要集中于大城市，而小型商業(yè)銀行更適應(yīng)于三四線及以下城市的環(huán)境——大型商業(yè)銀行提供更完善的金融服務(wù)，各營(yíng)業(yè)廳業(yè)務(wù)繁多，人員和租金成本昂貴；而小型商業(yè)銀行主要注重的業(yè)務(wù)就是銀行存款，一個(gè)小鋪面就是銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，甚至兩三個(gè)人就可以構(gòu)建一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，分布到每個(gè)鎮(zhèn)，甚至每個(gè)鄉(xiāng)。

也就是說(shuō)，在大城市的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中大銀行更有優(yōu)勢(shì)，比如營(yíng)業(yè)廳的分布較為密集，服務(wù)更加全面，提供個(gè)人和企業(yè)多樣性的服務(wù)，服務(wù)具有很大的擴(kuò)展性，要辦理的業(yè)務(wù)基本到任何一個(gè)營(yíng)業(yè)廳里都能辦理。而小銀行在大城市基本沒(méi)有市場(chǎng)，主要分布于三四線及以下城市，提供的主要業(yè)務(wù)就是存款，在某個(gè)營(yíng)業(yè)廳里可能很多業(yè)務(wù)都辦不了——小而簡(jiǎn)陋的營(yíng)業(yè)廳經(jīng)營(yíng)成本非常低廉。

顯而易見(jiàn)，如果你是生活在大城市，比如一二線城市，比較注重資金的流動(dòng)性，那么就沒(méi)有必要在地方性銀行里存錢或者買理財(cái)，小銀行并不具有優(yōu)勢(shì)。例如很多小型商業(yè)銀行是不能開(kāi)通證券托管，不能進(jìn)行股票開(kāi)戶，甚至都綁不了支付寶微信等支付平臺(tái)。

而如果你生活在小城市或城鄉(xiāng)，不注重流動(dòng)性較大的理財(cái)，比如只存定期或定期理財(cái)，那么小銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布密集，到鎮(zhèn)上就能存款，你就沒(méi)有必要跑到縣城大銀行里去存款了。取款也一樣，可以減少相應(yīng)的金錢和時(shí)間成本。

當(dāng)然了，更重要的是小型商業(yè)銀行注重的是存款業(yè)務(wù)，那么為了在與中大型商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)，相應(yīng)的利率會(huì)高于中大型商業(yè)銀行的存款利率。如果你的資金僅限于存款或者定期理財(cái)，那么就沒(méi)有必要去找大銀行了，畢竟你不是為了獲得其他的金融服務(wù)。

而在《存款保險(xiǎn)條例》中，存款本息在50萬(wàn)以下是全額保障的，不管是大型商業(yè)銀行和小型商業(yè)銀行。也就是說(shuō)，小型商業(yè)銀行并不會(huì)因?yàn)槠湫?，存款的風(fēng)險(xiǎn)變得更大，而是利率更高的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)是一樣的——無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

那么愿意在小型商業(yè)銀行里存款或理財(cái)嗎？我個(gè)人自然是不愿意的，首先不熱衷存款和銀行理財(cái)，其次生活在深圳，瞧不見(jiàn)小銀行。但老家的人，特別是中老年人，選擇的都是小型商業(yè)銀行，因?yàn)殒?zhèn)上就有相應(yīng)的信用社和郵政，而其他的大銀行要到40公里外的縣城，誰(shuí)存筆錢或取筆錢跑到40公里外呢？