根據波士頓咨詢（BCG）發布的《中國私人銀行2017：十年蝶變、十年展望》中發現，目前，我國高凈值家庭數量已經達到210萬戶，人數為300萬。而其中，隨著我國產業轉型升級、全球政治經濟環境變化、第一代“創富者”逐漸老去等因素，高凈值客戶的首要需求已由財富的“創富增富”逐漸轉向了“守富傳富”。

婚姻、稅務、企業經營、子女教育和成長等風險都對高凈值客戶的財富“虎視眈眈”。

那么，到底財富最終是傳還是散？在財富傳承的問題上，您屬于哪一派？

有很多客戶雖然已經意識到了財富傳承的重要性，但是覺得自己身體尚可，年紀也在40~60之間，不急于做財富傳承的安排。殊不知若是沒有提前規劃，一旦有意外因素發生，會對整個家庭造成重大打擊。

另一方面，遺產稅始終是懸在富人頭上的一把達摩克里斯之劍，遺產稅即將出臺的聲音近幾年不時就會出來鬧騰一下，正所謂“無風不起浪”，早在國務院2013年發布的《深化收入分配制度改革若干意見的通知》中已明確指出：研究在適當時期開征遺產稅問題。

放眼全球，遺產稅邊界最高的稅率達到55%，且遺產稅通常將往前追溯5-10年，因此提前做好財富傳承規劃是非常有必要的。

由于中國傳統文化關系，國人對生死之事談論非常避諱，覺得談論生死非常不吉利，對于死亡通常不愿意提起，一般會使用“遠游”、“走了”等詞來指代。而企業主更加追求大吉大利，使用“8”、“6”等數字以示吉利。

覺得賺錢的事有可能輪到自己，而疾病意外等永遠不會輪到自己。這種想法其實是需要矯正的，因為永遠不要計算風險到來的概率及可能性，而是要計算風險來臨時，自己及家庭對風險的承受能力。而提早做好財富規劃，將風險沖擊降到最小，實為智者之選。

有許多高凈值人士意識到了財富傳承的重要性，但由于缺乏專業判斷能力或缺乏對金融機構的信任，因此選擇遺囑作為財富傳承工具。