銀行自營的理財產(chǎn)品不同于存款，它屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，屬于委托代理的投資行為，理財?shù)馁Y金不構(gòu)成銀行的資產(chǎn)負(fù)債，只會對銀行的損益產(chǎn)生影響。所以如果銀行破產(chǎn)，基本上理財資金不會受影響，銀行可能提前終止合同，預(yù)期收益會受損。

理財作為銀行的表外業(yè)務(wù)，本身是一種沒有資金風(fēng)險的資金流動，銀行除承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任以外，只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)風(fēng)險。假如銀行破產(chǎn)，進(jìn)行破產(chǎn)清算，理財資金也不會作為資產(chǎn)被當(dāng)做賠付清算資金使用，不要有這方面的顧慮。

實(shí)際上銀行理財，就是客戶委托銀行把錢投資出去，實(shí)際上這筆錢已經(jīng)不在銀行這了，可能是在投資的貨幣市場上流動，也可能是在債市流動，反正就是在途中的意思，到期以后還會把收益和本金返還回來，銀行破產(chǎn)只會打破這個流程提前終止約定的流動時間，根據(jù)破產(chǎn)前的業(yè)績退還給投資者，該是誰的還是誰的。

銀行絕大多數(shù)都是有限公司，只承擔(dān)有限責(zé)任，破產(chǎn)后，清算的范圍只限于銀行本身的剩余可處置資產(chǎn)，理財資金不在銀行資產(chǎn)范圍內(nèi)，也不在負(fù)債范疇內(nèi)，所以不必?fù)?dān)心。

如果是代銷的產(chǎn)品，就更不用擔(dān)心，銀行只是一個承銷機(jī)構(gòu)，收取手續(xù)費(fèi)，全程都不參與資金的配置使用，這種情況下還好更好一些，銀行破產(chǎn)，投資者直接去找發(fā)行方就可以了