常在河邊走，哪能不濕鞋？

在客戶經(jīng)理圈子里，有一句俗話：沒有不良貸款的客戶經(jīng)理不是一個好客戶經(jīng)理。這句話只是一句戲謔的玩笑話，更有客戶經(jīng)理們自嘲的意思，但是卻反映了一個事實(shí)：做了多年客戶經(jīng)理后，遇到收不回來的貸款，是難免的。

打鐵還需自身硬，“盡職免責(zé)”是客戶經(jīng)理的護(hù)身符

這個是總綱，做不到這點(diǎn)就不要去催收了。客戶還不上錢，形成逾期，銀行工作人員通過各種方式進(jìn)行催收是必然的。

但是，如果客戶經(jīng)理違規(guī)放貸，在貸前、貸中、貸后各個環(huán)節(jié)沒有做到按流程規(guī)章制度辦理，給客戶落下把柄，自己都心虛，還怎么去催收。

很多逾期客戶都會有一個心理變化過程：焦急、狂躁、沮喪、逃避、無賴。

當(dāng)然，正常的銀行催收流程有以下幾個步驟

①電話催收

②實(shí)地催收

③擔(dān)保人、關(guān)系人催收，前三個流程客戶如愿意配合的話就依據(jù)客戶實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況選擇貸款重組、或者免去部分利息等方式盡可能緩解客戶還款壓力，化解貸款成為不良。

④在多次催收無果后，開始準(zhǔn)備起訴資料

⑤調(diào)查客戶名下資產(chǎn)情況，包括房產(chǎn)、股票、債券、存款以及負(fù)債情況，并做資產(chǎn)保全

⑥向客戶發(fā)送逾期催收通知書、法院傳票

⑦起訴，庭內(nèi)調(diào)解或者直接宣判執(zhí)行

對不良貸款的清收是長期且持久的過程，現(xiàn)在各家銀行客戶經(jīng)理發(fā)放的貸款都是責(zé)任終身制。銀行也有專門的清收部門負(fù)責(zé)不良貸款的催收，客戶經(jīng)理對不良貸款的催收也是持續(xù)性的，哪怕已經(jīng)起訴的貸款，也要持續(xù)關(guān)注客戶的資金流動情況和資產(chǎn)變化情況。

雖說貸款實(shí)行盡職免責(zé)機(jī)制，但是銀行信貸部門會依據(jù)不良壓降的任務(wù)，不定期進(jìn)行貸款考核，完不成考核任務(wù)的個人和部門依舊是會被扣除工資績效的。