投資理財，現(xiàn)在儼然已經(jīng)成為現(xiàn)代人的一項必備技能。對于普通人來說，理財不僅可以增加額外收入，改善生活品質，還可以使消費更加理性化。

但是，理財?shù)淖饔貌⒉幌抻诖恕Ｍ顿Y的過程其實是對家庭資產狀況的一次全方位審視，它會促使你去思考如何有效利用每一分錢，實現(xiàn)個人資產收益最大化。

然而，現(xiàn)在市場上的理財產品太多了，風險、收益又各不相同。對于理財新手來說，如何挑選一個適合自己的理財產品確實是個難事。今天，我們就來說說這個問題——

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由于每個家庭的情況不同，最終選擇的理財產品也不盡相同。

通常情況，適合別人的理財產品不一定適合自己，照搬成功投資者的策略和經(jīng)驗，往往也會出現(xiàn)水土不服。

因而，在選擇理財產品前，我們首先要做好“自檢“，深度了解自己的財務狀況、風險承受能力，并確定好投資目標。

● 財務狀況

制定資產負債表和收支儲蓄表，主要看收支是否平衡、負債是否是良性的、現(xiàn)金流是否充足等。

假如你已經(jīng)參與過投資，主要看投資是否達到預期、資產配置是否需要調整。

這樣做的目的是了解自己有多少資金可以用來投資，畢竟理財產品的門檻高低不同。

● 風險承受能力

當前理財產品大多具有一定的風險，我們必須要在風險承受能力范圍內挑選理財產品。

而我們的風險承受能力又與財務狀況緊密相關，固定收入越高，負債越少，風險承受能力相對較強，但也要考慮年齡、性格等因素。

有的人無論財務狀況好壞，都熱衷于投資高收益理財產品，也有一部分人即使手里有一大筆閑置資金，也熱衷于收益較低的理財產品。因而，投資者一定要對自己的風險偏好有一定的認識。

不同風險承受能力的投資理財者大致可以分為三大類：保守型投資者、穩(wěn)健型投資者、進取型投資者。

● 投資目標

投資目標分為短期、中期和長期，最好將之具體化，比如說五年內，我要通過理財攢夠80萬的教育金，又或者2年內，我要賺到一套房子的首付。

有目標才有動力，明確個人目標后，你才能發(fā)現(xiàn)資金缺口還有多大，然后選擇相應的理財產品。

02

做好了自檢，我們就要開始了解市面上的理財產品，并清楚知道各種收益率的計算方式。

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目前，市面上的理財產品主要有銀行理財產品、P2P、國債、信托、基金、股票等，我們一定要區(qū)分開各自的優(yōu)劣勢。

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其中，理財產品的風險、收益、流動性是必須要關注的三大要素，只有從這三方面把好關，才能保證資金安全和投資收益。

在此，我們以三種類型的投資者，來說明如何選擇理財產品，以供大家參考：

● 保守型投資者

這類投資者以老年人居多，也有一些職場新人，他們普遍風險承受能力較弱，因而投資風格較保守，特別看重資金的安全性，不能承受較大的經(jīng)濟損失。

對于這類投資者來說，最好的投資方式是選擇低風險、高流動性的理財產品，比如銀行活期存款、貨幣型基金等。

這里需要說一下，很多老年人偏愛投資國債，國債期限為3年和5年，相比其他投資產品，國債相對期限較長，所以要有長期投資的準備。

另外，老年人在進行多元投資的時候，一定要記住購買一些針對老年人的險種，如意外傷害險和疾病保險，防患于未然。

● 穩(wěn)健型投資者

該類型的投資者投資偏理性，不厭惡風險也不會盲目追求高收益，因而可以選擇一些風險適中、收益適中的理財產品，比如P2P、債券型基金、銀行理財產品，以較低的風險來獲取好的收益。

在其他因素相同的情況下，投資者可以適當加大收益較高的理財產品的投資比例，但是要隨時關注理財市場的情況。

● 進取型投資者

進取型投資者大多有一定的資產基礎，他們追求高收益也能承擔一定的風險，適合這類投資者的理財產品有股票、黃金、外匯等。

但是，高收益往往跟著高風險，千萬不要被一時的高回報沖昏頭腦，將全部的資金投入產品，應該做好風險管理和資金調配，牢記“保住本金”原則。

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理財要趁早，越早理財，你的本金就越多，那么所獲得的收益就越多。

對于小白來說，在選擇理財產品時，一定要選擇適合自己風險偏好的理財產品，讓自己的財富真正獲得最大的增值。