“要注意到，為深化利率市場(chǎng)化改革，推動(dòng)降低實(shí)體利率水平，自2019年8月20日起，中國(guó)人民銀行已經(jīng)授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日（遇節(jié)假日順延）9時(shí)30分公布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）,中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率這一標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)取消。因此，自此之后人民法院裁判貸款利息的基本標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)改為全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。應(yīng)予注意的是，貸款利率標(biāo)準(zhǔn)盡管發(fā)生了變化，但存款基準(zhǔn)利率并未發(fā)生相應(yīng)變化，相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)仍可適用。”

根據(jù)《九民紀(jì)要》的規(guī)定，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）取代中國(guó)銀行同期銀行貸款基準(zhǔn)利率。這也意味著公眾申請(qǐng)貸款、小編撰寫起訴狀的利息訴請(qǐng)的利率都隨之發(fā)生變化，可謂與大家的生活息息相關(guān)。

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LPR究竟是何方神圣？平時(shí)該如何運(yùn)用？小編接著就給大家捋一捋。

LPR的基本概念

1.什么是LPR？

LPR就是貸款基礎(chǔ)利率，又名貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，英文名為L(zhǎng)oan Prime Rate，簡(jiǎn)稱為L(zhǎng)PR，以公開市場(chǎng)操作利率加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，由人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算并公布的基礎(chǔ)性的貸款參考利率。

2.LPR對(duì)貸款的影響？

LPR是商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成，即LPR+xx個(gè)基點(diǎn)”、“LPR-xx個(gè)基點(diǎn)”（其中，1個(gè)基點(diǎn)=0.01%），因此LPR 利率的變化與民眾生活可謂息息相關(guān)。

3.LPR如何報(bào)價(jià)？

LPR報(bào)價(jià)行目前包括18家銀行，今后人民銀行將指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制定期對(duì)LPR報(bào)價(jià)行進(jìn)行評(píng)估調(diào)整。

每月20日（遇節(jié)假日順延）9時(shí)前，各報(bào)價(jià)行以0.05個(gè)百分點(diǎn)為步長(zhǎng)，向全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心提交報(bào)價(jià)，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心按去掉最高和最低報(bào)價(jià)后算術(shù)平均，并向0.05%的整數(shù)倍就近取整計(jì)算得出LPR。

4.LPR發(fā)布時(shí)間及品種？

目前LPR包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種，每月20日9時(shí)30分公布。

5.如何獲取LPR信息？

網(wǎng)址如下

http://www.shibor.org/

可以通過(guò)上海銀行間同業(yè)拆借利率（SHIBOR）來(lái)獲取有關(guān)LPR的信息，直接得到本月的LPR利率。

就是首頁(yè)的這里，點(diǎn)開就是很好找

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LPR的實(shí)際運(yùn)用

利率的確定

新LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）形成機(jī)制已經(jīng)于2019年8月20日開始執(zhí)行，LPR 是商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。

對(duì)于加減基點(diǎn)的數(shù)額，一般由各貸款行確認(rèn)本地區(qū)域差別化信貸政策規(guī)定的加點(diǎn)下限，再綜合考慮銀行經(jīng)營(yíng)情況、借款人風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等因素，由借貸雙方平等協(xié)商確定，具體表示方式為在相應(yīng)期限LPR基礎(chǔ)上加點(diǎn)。（總之由銀行確定）

因?yàn)長(zhǎng)PR每月20日變化，貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR定價(jià)，在具體操作中借貸雙方經(jīng)協(xié)商一致，會(huì)在合同中約定明確的LPR參考時(shí)間。

目前一年期的借貸參考一年期的LPR定價(jià)，五年期的借貸以LPR為標(biāo)準(zhǔn)定價(jià)。一年以下的和一至五年期的貸款則有銀行自主選擇參考的品種定價(jià)。

舉個(gè)例子：今日簽訂一年期的貸款合同，則由銀行綜合考慮情況，確定加減的基點(diǎn)，然后根據(jù)2019年11月20日發(fā)布的一年期LPR（4.15%）加減基點(diǎn)來(lái)確定。

利率的調(diào)整

在貸款合同簽訂后，加減的基點(diǎn)在合同履行期內(nèi)保持不變，但個(gè)人可以選擇固定利率或浮動(dòng)利率。

選擇固定利率的在貸款合同的履行期內(nèi)利率不變；浮動(dòng)利率允許按照借款合同約定的利率調(diào)整周期進(jìn)行調(diào)整，利率隨參考的LPR變動(dòng)而浮動(dòng)。

LPR對(duì)個(gè)人房貸的影響

1

關(guān)于商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的規(guī)定

公告明確，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)，積金個(gè)人住房貸款利率政策暫不調(diào)整。

2

利率調(diào)整

對(duì)于利率的調(diào)整，公告約定借款人申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款時(shí)，可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定利率重定價(jià)周期。重定價(jià)周期最短為1年。利率重定價(jià)日，定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。利率重定價(jià)周期及調(diào)整方式應(yīng)在貸款合同中明確。

3

《紀(jì)要》前的合同

此外，對(duì)于2019年10月8日前，已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，仍按原合同約定執(zhí)行。