近期市場(chǎng)流動(dòng)性依然寬松，銀行理財(cái)、貨幣基金等產(chǎn)品收益率也依舊在下行通道之中，不過(guò)11月以來(lái)跌幅有所放緩。據(jù)監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，10月份銀行整存整取利率有升有降，中短期存款利率環(huán)比下降，長(zhǎng)期存款利率則環(huán)比上升。那么，大額存單利率有什么變化呢？

在10月底采集了部分銀行的大額存單利率，其中1個(gè)月期平均利率為1.616%，3個(gè)月期平均利率為1.628%，6個(gè)月期平均利率為1.927%，1年期平均利率為2.240%，2年期平均利率為3.126%，3年期平均利率為4.113%，5年期平均利率為4.121%。

以上利率是包含各種購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻在內(nèi)的平均利率，如果都按20萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻來(lái)算的話，平均利率會(huì)略低一點(diǎn)，如果都按最高購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻來(lái)算的話，平均利率會(huì)略高一點(diǎn)。

以下是10月份銀行大額存單及定期存款平均利率：

對(duì)比普通定期存款可以發(fā)現(xiàn)，大額存單各期限利率均要明顯高出一截。如果20萬(wàn)元存3年，大額存單利息一共是24678元，每年利息是8226元，定期存款利息一共是19788元，每年利息是6596元，兩者利息3年利息一共相差4890元，每年利息相差1630元。

一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)分析師不太建議大家存5年期定期存款或大額存單，除非利率比3年期高很多。現(xiàn)在很多銀行的3年期大額存單和定期存款利率都跟5年期差不多，個(gè)別銀行甚至3年期更高。多出2年的時(shí)間，但利率卻差別不大，所以沒(méi)必要存5年期的。

大額存單比定期存款除了利率高，還有一個(gè)很大的優(yōu)勢(shì)，那就是提前支取可以靠檔計(jì)息，大部分銀行靠的是定期存款的檔。

假設(shè)你買(mǎi)了3年期的大額存單，到2年半的時(shí)候提前支取，可以按照該行2年期定期存款利率計(jì)息，時(shí)間按照你持有的時(shí)間即2年半來(lái)算。這一點(diǎn)比定期存款按照活期利率計(jì)息要強(qiáng)太多了。

當(dāng)然了，雖然大額存單很好，但是硬傷也很明顯，那就是門(mén)檻太高，20萬(wàn)元起存。現(xiàn)在在銀行存款的以中老年群體居多，大中型城市的儲(chǔ)戶(hù)有20萬(wàn)元存款也很常見(jiàn)，但小城市就比較難了。

當(dāng)然，如果你有20萬(wàn)元想去銀行存起來(lái)，當(dāng)然要選大額存單了，一般來(lái)說(shuō)，你到銀行存款，工作人員也會(huì)跟你介紹大額存單的。

具體來(lái)看，哪些銀行的大額存單利率更高呢？

統(tǒng)計(jì)了10月份部分銀行的大額存單利率，不同銀行的大額存單利率不同，同一家銀行不同購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻的大額存單利率也會(huì)不同，一般來(lái)說(shuō)小銀行的利率要高于大銀行，門(mén)檻高的利率要高于門(mén)檻低的，具體如下：

注：紅色字體為10月份大額存單利率相對(duì)于9月份上調(diào)，綠色字體為下調(diào)，黑色字體為不變。如有出入，以銀行實(shí)際利率為準(zhǔn)。

由上表可以看出，大部分銀行的大額存單利率在10月份沒(méi)有調(diào)整，部分銀行進(jìn)行上調(diào)，尤其是農(nóng)業(yè)銀行，20萬(wàn)元、25萬(wàn)元、30萬(wàn)元門(mén)檻的大額存單利率大部分都上調(diào)了，只有25萬(wàn)元門(mén)檻的3年期利率略有下調(diào)。

整體來(lái)看就是，大部分不變，少部分調(diào)整，調(diào)整的部分中絕大部分都是上調(diào)，只有一個(gè)是下調(diào)。

城商行和農(nóng)商行無(wú)論是定期存款還是大額存單，利率都明顯要高于國(guó)有銀行和股份制銀行，很多城商行和農(nóng)商行的3年期和5年期利率都在4.2%以上，比如盛京銀行、齊魯銀行、湖北銀行、西安銀行、富滇銀行、東莞銀行、廣州銀行、瀏陽(yáng)農(nóng)商銀行、中牟農(nóng)商銀行、萊商銀行，這些銀行的大額存單利率都比較高。