每月定投基金，有這個(gè)想法非常好，第一，可以把錢(qián)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄存下來(lái)，第二，通過(guò)定投的方式，可以很好的回避風(fēng)險(xiǎn)。

但至于怎么配置，應(yīng)該因人而異。

01，年輕人

對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)可以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，就算本金虧損也沒(méi)有太大的關(guān)系，完全可以在工作當(dāng)中把錢(qián)掙回來(lái)，而且有足夠長(zhǎng)的時(shí)間，只要繼續(xù)定投，現(xiàn)在的虧損都會(huì)變成未來(lái)的盈利，所以年輕人的配置方式可以偏向進(jìn)取一些。

這種情況下，建議選擇2~3只積極混合型基金，不需要債券配置的，或者較低比例債券的。盡量選擇全市場(chǎng)混合型，不要選擇主題型，讓基金經(jīng)理來(lái)具體決定選股方向。

另外也不要購(gòu)買(mǎi)指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ妒且粋€(gè)比較長(zhǎng)期的過(guò)程，越是長(zhǎng)期的過(guò)程，指數(shù)基金越跑不贏主動(dòng)管理型基金，相關(guān)的數(shù)據(jù)，財(cái)說(shuō)得明白發(fā)表過(guò)多篇文章，有興趣的朋友可以詳細(xì)看一看，千萬(wàn)不要人云亦云，記住，巴菲特說(shuō)指數(shù)基金好沒(méi)有錯(cuò)，但他說(shuō)的是。在中國(guó)，指數(shù)基金從來(lái)就不如主動(dòng)管理基金。

02，中老年人，或保守型

本身基金定投就是一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)的投資行為，但也還有一些投資者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，只要看到虧損就會(huì)心驚膽戰(zhàn)，晚上睡不著，如果是這種情況，可以找一些保守型的基金組合。

最近認(rèn)識(shí)很多朋友，都是看我所寫(xiě)的銀行產(chǎn)品評(píng)測(cè)文章，然后跟我提出現(xiàn)在銀行理財(cái)?shù)氖找媛侍停鯓涌梢垣@得4%5%的收益率，其實(shí)這些相對(duì)保守的人群，想獲得略高于銀行的收益，通過(guò)基金組合來(lái)做，問(wèn)題不大。

比如我們用80%的債券基金加10%的對(duì)沖基金，再加10%的普通混合型基金，再通過(guò)定投的方式，只要持有一年以上，過(guò)去五年的歷史還沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)虧損的。選對(duì)基金問(wèn)題就不大了，上面所說(shuō)的債券基金和對(duì)沖基金，甚至以季度來(lái)看，都不會(huì)出現(xiàn)虧損，那么風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)極低了，和整個(gè)組合的年化收益率，在過(guò)去一年甚至可以達(dá)到9%。