花唄，簡單的來說，就是一張?zhí)摂M信用卡。其通過一系列復(fù)雜的算法（大數(shù)據(jù)），根據(jù)客戶信用的情況，為客戶提供一定額度“資金”服務(wù)。

一旦客戶使用花唄消費(fèi)，不管是否按時(shí)還款，都能為平臺(tái)創(chuàng)造源源不斷的財(cái)富。這或許，就是花唄賺錢的秘密所在吧！

花唄，先使用、后還款的模式，其實(shí)就是銀行信用卡的翻版，本質(zhì)上沒有啥創(chuàng)新。其收入的來源主要來自以下幾個(gè)方面：

1、花唄消費(fèi)時(shí)，平臺(tái)向商家收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

要知道，信用卡消費(fèi)時(shí)，銀行也是要向商家收取手續(xù)費(fèi)的。只不過銀行的手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率固定、且由多個(gè)平臺(tái)來合理分配（銀聯(lián)、代理商、收單機(jī)構(gòu)、發(fā)卡行）。

而花唄所產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)，幾乎全部歸自己所有，并不需要與這么多平臺(tái)分享。自然其收費(fèi)更加靈活，可以針對(duì)不同的商家，設(shè)定不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。試想一下，每月交易額幾百億，花唄光手續(xù)費(fèi)就能賺多少！

2、逾期還款利息及罰息

一旦客戶使用了花唄，若能按期足額還款，自然無需支付利息，花唄只能從商戶那一端賺取手續(xù)費(fèi)。

可問題的關(guān)鍵在于，花唄用戶近5億（含借唄），這么龐大的基數(shù)，總有那么一些人過度消費(fèi)、難以按期還款、形成逾期！

按花唄逾期利息每日萬分之5計(jì)算，年化利率超過18%，這可比目前高利貸的利率更高啊！

3、分期手續(xù)費(fèi)

客戶提前消費(fèi)之后，一時(shí)難以還清，如果不想逾期、不愿意承擔(dān)高昂的利息，那么只有分期還款這一條路可走。

雖說分期還款手續(xù)費(fèi)，相比于逾期還款，成本確實(shí)要低一點(diǎn)。但總體上來說，其年化利率也保持在7%~14%之間，并不見得“便宜”多少。

總之一句話，互聯(lián)網(wǎng)借貸、小額貸款，別看是一門小生意，但買空賣空、白手套狼，幾乎沒啥成本。只要用戶基數(shù)足夠大，那就是一本萬利的好生意啊！