收入證明是作為貸款申請人一個重要的收入來源的證明，銀行可據(jù)此收入來給申貸人做授信額度。先來了解一下什么貸款需要提供收入證明：通常是申請房貸、車貸、消費類貸款、抵押類貸款時，需要由工作單位出具收入證明。內(nèi)容包括申貸人的基本信息、工作年限、月收入，職務(wù)、公積金繳存情況等。

如果連收入證明都要作假，那么貸款就基本沒希望了，這等于否定申貸人的還款能力和還款意愿。除非申貸人能提供自己的房子、存款等資產(chǎn)實力雄厚，雄厚到銀行不同考察還款意原和還款能力了，否則收入證明作假的情況是很難被批下來的。即使收入證明作假被銀行事后發(fā)覺，申貸人也要面臨如下的風險：

第一，申貸人已經(jīng)與開發(fā)商簽了合同，并且向銀行提供收入證明，結(jié)果被銀行發(fā)現(xiàn)是假證明，如果申貸人不能提高首付比例，那銀行方面就會停止放貸。而對于申貸人來說，銀行停止放貸，自己與開發(fā)商簽的購房合同就要違約，通常違約金是購房總額的10%，這樣因造假而停貸的責任全都要由申貸人自己承擔，這肯定是損失巨大的。

第二，即使銀行沒有查出收入證明是作假的，或者睜一只眼閉一只眼。但如果貸款人的收入證明比實際收入高出不少的話，這本身也會給貸款者較大的還貸壓力。本來銀行規(guī)定房貸占月收入不得超過四成的。現(xiàn)在造假證明后，房貸就有可能達到月收入的六至七成，這樣有可能會導(dǎo)致房貸逾期和欠款的后果，不過，這個后果也只能由購房者承擔。

第三，貸款買房開虛假收入證明，可能前期銀行方面沒有查覺，后來被發(fā)現(xiàn)了后，后期銀行就會以合同信息不實為由，撤銷貸款合同，在這種情況下購房者會非常被動。如果被銀行發(fā)現(xiàn)，購房者提供不僅是虛假證明文件，還提供了虛假產(chǎn)權(quán)證明或者重復(fù)抵押的，甚至使用其他方式騙貸的，銀行有可能還要起訴購房者，讓其承擔刑事責任。

那么，由于收入不高，虛開收入證明，而被銀行查出來該怎么辦呢？其一，增加共借人，增加共借人的流水以滿足銀行的審核要求。比如用夫妻兩個人的工資流水來貸款。其二，延長貸款期限，可降低房貸要求。在貸款額度不變的情況下，月還款額會變低，這樣對流水要求也可降低。或者降低貸款額度，在期限不變的情況下，月還款額度會變低，對流水要求也要低低。其三，一次性存大數(shù)額的資金，以證明自己還款能力。其四，添加其他收入證明，例如，可增加房租收入、理財收入等，以滿足對收入流水的要求。

如果銀行剛開始就發(fā)現(xiàn)申貸人出具虛假證明，那貸款基本就沒希望了。如果申貸人已經(jīng)與開發(fā)商簽了購房協(xié)議，銀行如果為此而停貸，違約金只能由購房者自己承擔。如果用貸款已經(jīng)買了房子，銀行則需要貸款人補繳其他收入證明，以滿足銀行的流水要求，實在不行，銀行就只能以合同信息不實為理由，撤銷貸款合同。所以，在銀行業(yè)監(jiān)管日監(jiān)嚴格，今年又是持續(xù)整治金融市場亂象，如果購房者沒有還款能力就少貸點款，這樣人對已都是好的，千萬不要弄虛作假，這樣后果會很嚴重