12月1日發布的《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》（下稱《通知》）猶如那只蝴蝶的翅膀，輕輕一扇之下，產生的影響已經遠遠超出預期。今天我們不妨就聚焦這樣一個問題：平臺涉嫌高利率和砍頭息，借款人可以不還錢嗎？

這個問題其實是《通知》的衍生性問題，也是當前環境下很多平臺最為頭疼的一個問題，某種程度上，甚至關系到短期內行業的存續。并不是在嚇人，不妨接著往下看。

來自新規與借款人的雙重暴擊

《通知》新鮮出爐之后，現金貸行業炸開了鍋。在放貸資質、助貸模式、利率定價、杠桿率、收費模式（砍頭息）、催收、借貸群體（無收入來源群體）等多個方面，主流的現金貸業務模式都面臨違規和被取締的風險。平臺只要觸犯一條，便要涉及到合規整改，所以，新規之下，不受影響的平臺寥寥無幾。

只是，受影響的，還有借款人的心態。

這兩天，網上開始出現諸如“在現金貸平臺借的錢，還需要還嗎”等類似的問題，與此前略帶戲謔的提問不同，這次的提問看上去都很嚴肅、真實，代表了很多借款人真實的疑問與想法。

在很多人看來，既然一直“親密”合作的平臺都是在“違規”操作，合同自然是無效的，為何還要還錢呢？而且，很多人已經把這種理念付諸實踐，開始被動消極地還錢，有些人甚至心存僥幸地希望，讓監管整頓來得更猛烈些吧，最好讓我借款的平臺都關門大吉，那樣真的就不用還錢了。

借款人的這種心態變化，當然不是監管的本意，因為《通知》明文規定：

用大白話講就是，借的錢，還是要還的，不還就是失信行為。只是，很多借款人選擇了無視而已。

不過，對平臺而言，借款人的這種心態無疑是新規后面臨的第二輪暴擊，甚至比“嚴監管”本身更可怕。任由這種心態蔓延，不必等監管合規檢查與整改，借款人集體不還錢本身就能把平臺生生“逼死”，平臺“死”后，借款人正好也可以“心安理得”地不還錢了。“不是不還哦，是平臺倒閉了，不知道該還給誰而已”，屆時恐怕行業內無人可以幸免。

所以，在本文中，我們就來探討下，《通知》出臺后，該如何看待平臺存量“違規”業務的“罪與罰”。以期能更好地引導借款人擺正心態，莫存僥幸心理，也莫要為自己的不還錢本身再找借口，以免一失足就變成了“失信者”，得不償失。