提問(wèn)：

使用花唄怎么預(yù)防誤傷信用？

理財(cái)序回答：

心心念念的手表要買(mǎi)、最新款的手機(jī)要買(mǎi)、新出的口紅要買(mǎi)、好看的名牌包包也要買(mǎi)……對(duì)很多大學(xué)生以及剛上班的的年輕人來(lái)說(shuō)，面對(duì)各種價(jià)格上千甚至上萬(wàn)的心儀商品，真是讓人心動(dòng)，但無(wú)奈自己囊中羞澀。

當(dāng)大家無(wú)可奈何時(shí)，花唄、京東白條、聚美顏值貸等消費(fèi)貸，因?yàn)樯暾?qǐng)起來(lái)門(mén)檻低、手續(xù)簡(jiǎn)便，動(dòng)輒上萬(wàn)元的現(xiàn)金分分鐘到賬，讓很多年輕人手指一動(dòng)，快速實(shí)現(xiàn)“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”，他們便以最快的速度，活成自己想要的樣子、過(guò)上不將就的人生。似乎全世界都想借錢(qián)給你，讓你買(mǎi)，讓你花。

當(dāng)你透支消費(fèi)去接近“想要的生活”時(shí)，你是否知道，如果日后你無(wú)法按時(shí)履約還款，你珍貴的信用，就可能會(huì)被誤傷。

年輕不留白，未來(lái)現(xiàn)在來(lái)

在京東網(wǎng)站上，“京東白條”推出了“先消費(fèi)，后付款”的全新支付方式。使用白條進(jìn)行付款，可以享有最長(zhǎng)30天的延后付款期或最長(zhǎng)24期的分期付款方式。之后，“白條”還打通了京東體系內(nèi)的O2O（京東到家）、全球購(gòu)、產(chǎn)品眾籌，后來(lái)又逐步覆蓋了租房、旅游、裝修、教育、婚慶等領(lǐng)域，從賒購(gòu)服務(wù)延伸到提供信用消費(fèi)貸款，覆蓋更多消費(fèi)場(chǎng)景，為更多消費(fèi)者提供信用消費(fèi)服務(wù)。如今，白條已經(jīng)走出京東，以開(kāi)放合作的姿態(tài)融入更多場(chǎng)景，為用戶提供信用消費(fèi)貸款。目前，包括與銀行攜手打造的白條聯(lián)名信用卡，與第三方商戶合作提供打“白條”分期旅游、租房、裝修、購(gòu)車(chē)、教育等服務(wù)，并設(shè)有專門(mén)為校園和鄉(xiāng)村人群提供的消費(fèi)金融支持。并且線上線下都能使用帶有“白條閃付”的產(chǎn)品，只要是在可以支持閃付的pos機(jī)商戶，將已開(kāi)通白條閃付功能的白條添加到applepay、華為pay、小米pay等手機(jī)錢(qián)包里，即可在全國(guó)千萬(wàn)家商戶使用。

花唄花唄，想花就花唄

而螞蟻花唄是螞蟻金服推出的一款消費(fèi)信貸產(chǎn)品，申請(qǐng)開(kāi)通后，就可獲得500-50000元不等的消費(fèi)額度。用戶在消費(fèi)時(shí)，可以預(yù)支螞蟻花唄的額度，享受“先消費(fèi)，后付款”的購(gòu)物體驗(yàn)。

天貓和淘寶的大部分商戶或商品都支持花唄服務(wù)，目前，螞蟻花唄已經(jīng)走出阿里系電商平臺(tái)，接入了多家外部消費(fèi)平臺(tái)：大部分電商購(gòu)物平臺(tái)，比如亞馬遜、蘇寧等；本地生活服務(wù)類網(wǎng)站，比如口碑、美團(tuán)、大眾點(diǎn)評(píng)等；主流3C類官方商城，比如樂(lè)視、海爾、小米、OPPO等官方商城；以及海外購(gòu)物的部分網(wǎng)站。日前，花唄宣布向銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放，未來(lái)將與金融機(jī)構(gòu)一起，共同開(kāi)拓更多的服務(wù)場(chǎng)景，為用戶提供更豐富的權(quán)益。

打開(kāi)支付寶“我的”界面，可以看到“花唄”這樣的字眼，點(diǎn)進(jìn)去就能看到所有花唄服務(wù)相關(guān)的內(nèi)容了。初次開(kāi)通花唄的用戶，就能享受一定金額的可用額度，一般是2000元。這個(gè)額度就是你用來(lái)超前消費(fèi)的最大金額。用戶也可以根據(jù)自己的需要調(diào)整可用額度，可分期還款，不過(guò)這種情況自然也是要收取一定利息的。

阿里集團(tuán)下的淘寶、天貓里的商戶或產(chǎn)品都陸續(xù)支持使用花唄付款，包含兩種形式：一種是直接花唄全額付款交易，另一種是商品金額超過(guò)600元的可以使用花唄分期付款。比如，某女學(xué)生種草了雅詩(shī)蘭黛的明星小棕瓶面部精華，單瓶50ml專柜售價(jià)就要850元，不過(guò)她沒(méi)有這么多現(xiàn)金，她于是選擇“立即購(gòu)買(mǎi)”后可以在界面中看到“花唄分期”的字樣，如果是分三期，那么每個(gè)月需要收取6.51元的手續(xù)費(fèi)，即每個(gè)月還款289.84元，分三個(gè)月還清；如果是分6期還完，那么每個(gè)月需付6.37元的手續(xù)費(fèi)，相比較分三期的手續(xù)費(fèi)單期降低；期數(shù)還有12期、18期、最大分期數(shù)為24期，期數(shù)越大，單期還款的手續(xù)費(fèi)也會(huì)越低。由于時(shí)間拉長(zhǎng)，總體的利息還是越來(lái)越多的，但平攤到每個(gè)月所須付的金額就會(huì)少些。

瞄準(zhǔn)“年輕不留白”

白條的用戶定位為“奮斗的年輕人”，提倡“年輕不留白”的價(jià)值主張，旨在滿足用戶在不同的人生階段和不同的場(chǎng)景下的需求。在沒(méi)有很多錢(qián)的學(xué)生黨中，像是買(mǎi)電腦、手機(jī)這樣的“大件”，不依靠父母的支援在過(guò)去看上去是行不通的。但如今有了白條，自己買(mǎi)電腦和手機(jī)成為了可能。一位剛畢業(yè)的大學(xué)生王同學(xué)，在大二的時(shí)候開(kāi)通了京東校園白條，初始有3000元左右的消費(fèi)額度，使用至今已有一萬(wàn)元了。最近，他想重添置一臺(tái)筆記本電腦，便用白條分6期付款買(mǎi)了一臺(tái)5500元的電腦，而且在“6·18”活動(dòng)期間購(gòu)買(mǎi)還不用支付手續(xù)費(fèi)。白條支付無(wú)疑給學(xué)生黨或者在社會(huì)上打拼，資金也不多的年輕人，提供了很大的便利，同時(shí)也提升了消費(fèi)能力和生活水平。今年5月，“螞蟻花唄”官方發(fā)布的《2017年中國(guó)年輕人消費(fèi)生活報(bào)告》中提到：在中國(guó)，“90后”年輕一代是花唄的主力軍，25%的“90后”擁有花唄，并將花唄作為首選支付方式。數(shù)據(jù)顯示，月均消費(fèi)1000元以下的中低消費(fèi)人群，在使用螞蟻花唄后,消費(fèi)力提升了50%。

活在當(dāng)下享受超前消費(fèi)

女生需要購(gòu)買(mǎi)護(hù)膚品、彩妝、衣服以及日常生活用品，更不要說(shuō)有一些其他消費(fèi)支出；追星族一定是要花錢(qián)的，自己的偶像出專輯了要買(mǎi)，上雜志封面了要買(mǎi)，代言什么產(chǎn)品了要買(mǎi)；男性同樣也要在球鞋、服飾以及日常生活中花費(fèi)，一些男性追求潮牌品牌的，每月開(kāi)銷(xiāo)也相當(dāng)可觀。

而不論是微博宣傳還是小紅書(shū)的安利，各種平臺(tái)上的大V和KOL都是刺激消費(fèi)的動(dòng)力之一。而這些平臺(tái)的常駐嘉賓基本上是“80后、90后”甚至“00后”，他們的購(gòu)買(mǎi)欲望不斷提升，但又苦于資金不夠充裕，不能滿足很多的消費(fèi)需求。

而這個(gè)時(shí)候，由于花唄、京東白條、聚美顏值貸等消費(fèi)貸可以在支付寶平臺(tái)、淘寶平臺(tái)等使用，操作也十分方便，有句話調(diào)侃說(shuō)“一入花唄深似海”，消費(fèi)者在使用這些消費(fèi)貸后，就會(huì)享受超前消費(fèi)帶來(lái)的快感。他們更崇尚當(dāng)代年輕人“活在當(dāng)下”的消費(fèi)心態(tài)和消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變。