現(xiàn)金貸行業(yè)如今風(fēng)聲鶴唳，高懸在頭上的監(jiān)管“利劍”可能很快就要砍下來了。老王（化名）擔(dān)心的事終究發(fā)生了，此前他預(yù)判現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)可以開展到明年四五月份，然而，沒想到趣店CEO羅敏的“回應(yīng)一切”，使得爭議更加“火上澆油”，現(xiàn)金貸的美好時光可能提前終結(jié)。現(xiàn)在，趣店的同行們，恨死了這個“豬隊友”。

然事已至此，也唯有想辦法應(yīng)對了。目前他正在想辦法獲取相關(guān)牌照。“網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的價格已飆升到了4000萬，而且，有錢也搞不定。”

那么，拿到牌照就一勞永逸了嗎？哪些現(xiàn)金貸平臺最終能夠在監(jiān)管大潮后活下來？

先決條件：資金、牌照

“那肯定是利率低的平臺。”一位業(yè)內(nèi)人士直言，部分平臺采取日息、月息等概念吸引借款人，年化利率高達100%，最高的“發(fā)薪貸”年化利率甚至高達598%，用高收益覆蓋高風(fēng)險。如果監(jiān)管層要求包括手續(xù)費在內(nèi)的總年化利率不得超過36%，且嚴格執(zhí)行這一規(guī)定，那么一大批現(xiàn)金貸公司都要垮了。

盡管目前最終的監(jiān)管方案尚未正式出籠，不過根據(jù)媒體報道，有幾點是明確的：

一，利率限制。利率如何界定，被認為是影響一批現(xiàn)金貸平臺存亡的生死線；

二，放貸資質(zhì)方面，牌照管理是趨勢。也就是說，持牌機構(gòu)才能開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。主要涉及的牌照包括網(wǎng)絡(luò)小貸牌照、消費金融牌照。

三，資金是“源泉”，如果監(jiān)管層嚴控現(xiàn)金貸的資金來源，對現(xiàn)金貸公司的打擊非常大。

目前現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的主要資金來源渠道包括：銀行、信托、消費金融公司等持牌機構(gòu)，此外還有自有資金以及P2P平臺的資金。其中，以持牌機構(gòu)的資金為主（以“聯(lián)合貸款”、“助貸”、ABS等方式合作）。

盈燦咨詢高級研究員張葉霞指出，目前的政策預(yù)期是36%的利率上限，在這一“紅線”下能夠盈利的平臺，才有可能活下來，而那些在資金實力、股東背景、合規(guī)性方面有優(yōu)勢的公司以及互聯(lián)網(wǎng)巨頭（如阿里的借唄、騰訊的微粒貸），勝出的概率更高。