首先說一個悖論，就是你越有錢，你越能借到低成本的錢，你越沒錢，越借不到錢，或者只能借到高成本的錢。

因為對于金融機構而言，只會錦上添花，不會雪中送炭。

所以如果能夠，較早的有此意識，那么可以不斷的去積累信用，讓自己的可用額度越來越高，可用利率越來越低，這樣可以高效的利用金融杠桿去理財也好，去對抗突然到來的風險也好。這都能讓自己的生活，變得抗逆性更強，畢竟沒有人能夠預測未來，兜里能多預支些錢總是很好的。

下面我會按照人群來拆分一些適用的場景。這樣你想借錢的時候，直接找大類，機會可能還會更多一些。

一、有錢人階層

對于有錢人對接的資金渠道非常多。可以從各種渠道拿到錢，比如說巴菲特，他相當一部分資金成本，來自于其旗下的保險公司。資金成本幾乎為零。

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二、中產階層

一般中產階級，有房有車，主要對接的都是銀行，銀行對于，有穩定現金流及資產的階級，非常的慷慨，房、車都可以做房子的抵押貸，在未限購之前，很多炒房族就是用抵押貸的方式做的杠桿，買入很多房子。而現在更為簡單，信用貸的出現，使得大量銀行對高凈值客戶進行高額低息的授信，通常年化利率在6%～18%之間。

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三、工薪階層

對于工薪階級，其也是銀行喜歡的客群，當然銀行喜歡的其他金融機構也會喜歡。但相比于有資產的中產階級，工薪階級的額度和利率都會相對差上不少。這也使得，資金獲取相對會少一些，通常的年化利率在12%～30%

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四、學生及低薪階層

對于學生及低薪階級而言，銀行是不愿意做的，一方面是因為沒有足夠的還款能力。第二方面是如果催收的太狠，容易引起社會情緒。比如最明顯的就是2014年信用卡直接禁止做學生市場，就是因為曾經鬧出過大的社會問題，所以才停的。當然前段時間現金貸因為也做的過火，讓諸如裸貸、暴力催收等現象出現，所以才很快的被管制。這部分的年化利率最高，17年部分公司的年華利率可以在18%～1000%+，非常的夸張，所以管制也是非常有必要的。

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當然上面的客戶如果有逾期歷史，或者更嚴重的信用黑名單，那么借錢會非常非常困難。所以大家還是要有保持信用的意識和行動