在銀行評估一筆貸款，主要衡量兩項指標，一個叫做還款能力，一個叫做還款意愿。

還款能力就是有沒有能力還貸款，就是能不能還，主要看每月有沒有固定收入，以及負債高不高，比如每月固定工資流水10000元，信用卡平均消費2000元，這次貸款每月還5000元，那么就有還款能力。

還款意愿就是想不想還，主要參照征信報告有沒有逾期情況，都是什么樣的逾期，如果是小額的信用卡逾期，可能是忘記了，但有一些可能就是故意的。

你可能要問怎么還有不想還的，這太多了，生活中有沒有欠你兩百塊錢很長時間不還的？他真的連200元都換不起嗎？我是不太相信忘了這個借口的，尤其是你提醒他還不還，還會找藉口的，那就真是不想還了，這就是沒有還款意愿。

再者，有些人沒有重視個人征信，以為拖著拖著就可以不換了，還有的針對”網貸“有著我憑本事借的憑什么讓我還，或者網貸是非法的，可以不還的思想，這我就不評價了，人各有志。