銀行可以把貸款利率提高上去啊，提高貸款利率，那是息差空間不就增大了嗎？
從理論上說是有這種可能性的，而且實際上目前有一些小銀行確實是這么做，比如目前有一些小信用社以及民營銀行給到的存款利率就比較高，有些民營銀行普通的五年期存款利率甚至可以給到6%的利率。這些銀行之所以給到很高的存款利率，因為他們貸款所面向的客戶群體主要是中小企業以及個人，這些客戶群體對利率的敏感度比較低，所以這些銀行的貸款利率相對比較高，比如目前有些民營銀行所開展的小額信用貸款，年化利率甚至可以達到15%左右，意味著這些銀行給6%的存款利率，仍然有9%左右的息差。
但是這種做法在大銀行身上就行不通，因為目前大銀行的主要利潤來源，一方面是房貸，還有一方面就是一些大型企業。這兩類客戶對貸款利率的敏感度都非常高。
比如房貸，一旦銀行的房貸利率上漲之后，大家買房的積極性就會下降，到時銀行的房貸業務也會跟著下降，最終還是會影響銀行的利潤空間。
對于那些大客戶來說，他們本身資質比較好，可以選擇的空間比較大，都是各大銀行爭搶的對象。如果有些銀行提高貸款利率，那這些優質企業就會去選擇其他利率更低的銀行。所以在各大銀行相互制約之下，針對大客戶的貸款利率一般都不會太高，很多行給優質客戶的貸款利率基本上都是在基準利率或者基準利率基礎上上浮10%到30%之間，這些大客戶貢獻了銀行除房貸以外大部分的利潤。
因此對于很多大銀行來說，因為貸款利率上浮有一定的限制，所以存款端給到的利率一般都不會太高，否則銀行的利潤空間就會被壓縮。
除此之外，目前銀行有一個利率自律公約，根據利率自律公約的相關規定，銀行的利率上浮不能太高，大部分銀行的存款利率上浮范圍都控制在基準利率的55%以內，所以給到的實際利率一般都是在4.2625%之內。
綜合以上兩個因素之后，目前很多銀行存款都是到期一次性還本付息，而不是按復利計息。