關(guān)于個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)的合法合規(guī)問題，可以從兩個(gè)主要方面來考量。

1.保證保險(xiǎn)的費(fèi)率和條款是否合規(guī)。

保證保險(xiǎn)，歸根結(jié)底仍然屬于保險(xiǎn)，費(fèi)率和條款都需要報(bào)銀保監(jiān)會(huì)備案。如果在銷售中，保險(xiǎn)公司使用的費(fèi)率和條款，與備案的費(fèi)率和條款不一致，那么就是違規(guī)的。

前不久，銀保監(jiān)會(huì)還發(fā)布了對(duì)中華財(cái)險(xiǎn)保證保險(xiǎn)的違規(guī)通報(bào)。就是因?yàn)橹腥A財(cái)險(xiǎn)未按照規(guī)定，使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款。

還有太平財(cái)險(xiǎn)，也因?yàn)槲窗凑找?guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，被罰40萬元。

所以，如果你有發(fā)現(xiàn)此類情況，可以向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局投訴。

2.貸款費(fèi)用是否超出合法范圍。

根據(jù)民間借貸的規(guī)定，借貸利率的合法區(qū)間，年利率應(yīng)該是在24%以內(nèi)。

24%—36%之間的利息，屬于自愿償還，如果已經(jīng)償還的，是無法要求追回的。

超過36%的利息，屬于違法區(qū)間，即便已經(jīng)償還，也可以追回。

這個(gè)利率不僅僅包括貸款利率，而且包括費(fèi)用和保費(fèi)。只要當(dāng)年的貸款利率和費(fèi)用加起來，除以當(dāng)年初的貸款本金，超過了36%，就是違法的。

你可以據(jù)此對(duì)照，是否有違規(guī)情況。