貸款利息下跌是利空大于利好。
利好的主要是相對減少了按揭貸款的利息費用，從而有一部分人會產生購買沖動；
而利空是由于購買房產的人數減少等原因，為了完成貸款數量采用短期招攬客戶的措施。
利弊分析如下：
在整個房地產下跌趨勢的驅動下，房產銷售量突然驟減。而銀行本來就有一定額度的資金用于房地產貸款，眼看年底將至，迫于完成年度計劃任務的目標，需要對房產按揭貸款給予一定的釋放力度，象征性地下降利息也是市場競爭的需要。
在如今經濟基本面全面不看好的情況下，銀行按揭貸款利息接近5%，雖然不是很高，但對于一些大集團的貸款估計也是在這個區間里，可房產相對于其他資產還是具有較高的風險可控性。
另外，銀行跟家庭投資一樣，不能把雞蛋放在一個籃子里，現在房產貸款這個籃子空了些，加些進去理所當然。
我們以200萬首付30%其余按揭為例：
貸款30年利息為4.9%的1.2倍，調整到1.1倍。那么，等額本息的每月付款從10160元/月，下降到9640元/月，每月減少520元，減少比例接近5%。
很多人就把每月520元去乘以360個月，計算18.72萬，感覺好像便宜了有18.72萬元。其實這種算法是錯誤的。
既然是銀行就更應該考慮時間價值，而不是簡單的相乘。假如也是按照4.9%*1.1的利息來倒推，那么520元每月30年里只省下了520*12*14.7=9.17萬元。