銀行下調房貸利率，已貸款的利息不會跟著下調。只有當央行下調基準利率的時候，已貸款的利息才會跟著下調。
銀行下調房貸利率不改變已發生的貸款
我們簽訂房貸合同時簽訂的是固定的利率，這個利率是不會變化的，受法律的保護，不管銀行如何調整上浮下調比例都不影響已經簽訂的貸款合同。
基于國家貨幣政策、房價調控、銀行自身營收等多種因素考慮，銀行會適時對房貸利率進行調整。通常，銀行調整房貸利率是按照基準利率上浮或者下調多少比例來調整的，比如由原來“基準利率上浮10%”調整為“基準利率下調10%”，而這是基于原來央行規定的基準利率對上浮或下調的比例進行調整，并未改變基準利率，只有改變基準利率才會影響房貸。
央行基準利率調整會影響已發生的貸款
我們的房貸合同上，一般都有明確：在本合同有效期內，如遇國家利率調整，從調整之日起，乙方有權利直接執行中國人民銀行的有關規定，不再另行通知甲方。這里所說的“國家調整利率”指的是中央人民銀行調整基準利率。也就是說，如果央行的基準利率調整，銀行也會相應調整已發生的貸款合同的利率，在新基準利率的基礎上按照原簽訂合同的上浮下調比例來調整已發生的房貸利率。
因此，只有當央行基準利率調整時，已發生的房貸才會受到影響，而單純銀行調整房貸利率，對我們已經發生的貸款是不會產生影響的。