講個真實的故事，幾年前，小編被派到個貸部門幫忙，協助支行客戶經理進行貸款面簽，也就是有人要買房子，向銀行申請貸款，要提交材料并填寫貸款申請表，約定貸款利率，按理說，應該是交到分行初審通過后，再通知客戶來簽訂合同，但是為了提高效率，都是讓客戶先在空白的借款合同上簽字按手印，這樣客戶就可以少跑一次銀行，此為背景。

結果有一天，有一個律師來申請房貸，可能是職業習慣吧，借款合同足足看了十多分鐘，還對一些條款有異議，說這里不合理，哪里不合理，尤其是利率都沒寫就讓客戶簽字畫押，但我跟他說，您說的都對，但是我們行的統一規定，統一格式條款，不可能為每一個人量身定做合同，您要有意見，我們可以幫您反映，但是要貸款，只能簽這個合同。

所以，不論在哪個銀行，都是格式合同。

但貸款利率確實有商量的余地。

1保持個人征信良好

在銀行申請貸款，肯定要查詢個人征信，看看有沒有逾期還款不良記錄，如果征信情況不好，比如過去貸款或信用卡逾期未及時還款，情節嚴重的，銀行可能就不會給與貸款，就算給與貸款，通常也會提高首付比例和貸款利率，以降低銀行的風險。

所以想要申請到最低的貸款利率，保持一個良好的征信記錄是非常有必要的。

2成為銀行的VIP客戶

銀行對自己的VIP貴賓客戶，通常都會有各種優惠，其中就包括貸款利率的優惠，但是一般來說優惠力度不大，98折就不錯了，95折估計就得VIP中P了。

如何成為銀行的VIP客戶呢？

一般來說，要在銀行有較大金額的存款和理財等資產，也就是給銀行做了一定的貢獻，銀行才有可能給你貸款優惠，還有的臨時抱佛腳，為了申請貸款優惠，銀行可能要求你購買一定金額的基金或者貴金屬，總之羊毛出在羊身上，銀行可不會做賠本買賣。

如果能做到以上兩點，就有資格跟銀行談利率了。