你的房貸利率是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮了25%，或者是在LPR的基礎(chǔ)上加點(diǎn)了132.5個(gè)BP，不知道你的房貸是什么時(shí)候簽訂的合同，如果是在2019年10月8日以前簽訂的房貸合同，那么你的房貸利率的計(jì)算方式是以房貸基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)的，也就是在基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上上浮了25%的結(jié)果；如果你的房貸是在2019年10月8日當(dāng)日以及之后簽訂，那么是在LPR的基礎(chǔ)上加點(diǎn)的，10月份的LPR是4.85%，11月的LPR是4.8%，本文的文章開(kāi)頭是以4.8%為基礎(chǔ)的。

1、在基準(zhǔn)利率4.9%的計(jì)算方式下什么時(shí)候你的房貸利率會(huì)降？

如果你簽訂的是浮動(dòng)利率，那么在基準(zhǔn)利率下降的時(shí)候，你的房貸利率也會(huì)隨之下降，具體的調(diào)整時(shí)間是在基準(zhǔn)利率下調(diào)之后的次年的一月開(kāi)始你的實(shí)際房貸利率就會(huì)下降，月供也會(huì)隨之下降。

為什么會(huì)是這樣？因?yàn)樵诨鶞?zhǔn)利率計(jì)算房貸利率的情形下，具體的計(jì)算公式是這樣的：房貸實(shí)際利率=基準(zhǔn)利率*（1±浮動(dòng)比例），其中的浮動(dòng)比例是不會(huì)變化的，在整個(gè)合同周期內(nèi)都不會(huì)變化，只有基準(zhǔn)利率是可以變化的，但是得等到央行調(diào)整的時(shí)候才能跟著調(diào)整，而上一次調(diào)整是在2015年的10月份，已經(jīng)4年沒(méi)有變化過(guò)了。

2、在LPR基礎(chǔ)上計(jì)算的情況下，你的房貸利率什么時(shí)候會(huì)降？

在LPR的計(jì)算方式下，房貸利率是這樣的：房貸實(shí)際利率=LPR+加點(diǎn)數(shù)值，其中的“加點(diǎn)數(shù)值”在整個(gè)合同期限內(nèi)是固定的，LPR是每個(gè)月的20日都會(huì)更新一次的。

如果你當(dāng)時(shí)簽訂的房貸合同是浮動(dòng)利率，那么你的調(diào)整周期最短是12個(gè)月，也就是說(shuō)最短可以每年調(diào)整一次房貸利率，根據(jù)最近一期的LPR來(lái)重新計(jì)算。

從5年為單位的時(shí)間來(lái)看，未來(lái)的利率肯定是下行的趨勢(shì)，所以你的房貸利率如果是浮動(dòng)利率，未來(lái)會(huì)有機(jī)會(huì)下調(diào)的，不過(guò)你的房貸利率確實(shí)比較高了，如果像早點(diǎn)下調(diào)，那么不如提前償還房貸，能夠省了不少利息。