網友確定這是正規信用社而不是高利貸或者網貸？

這種性質的貸款明顯就是所謂的“砍頭息”，砍頭息，指的是高利貸或地下錢莊，給借款者放貸時先從本金里面扣除一部分錢。

多條法律、法規都明令禁止砍頭息，所以正規的金融機構是不可能犯這種低級錯誤的，一旦被銀保監會發現，不僅面臨天價的罰單，更有可能面臨來自監管層重拳出擊，得不償失。

《中華人民共和國合同法》第二百條規定，借款的利息不得預先在本金中扣除，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。

《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》要求各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。

《小額貸款公司網絡小額貸款業務風險專項整治實施方案》，要求排查綜合實際利率是否符合最高人民法院關于民間借貸利率的規定。是否存在從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金或設定高額逾期利息、滯納金、罰息等行為。

如果按照網友的說法，我們用貸款利率計算器算一下，年化利率超過40%,早就超過了國家規定的36%的高利貸紅線了，這樣的合同是不具備法律效力的，即便是上訴到法院，法院也不會保護這樣的合同的。一個正規的信用社能放高利貸嗎？這顯然是不可能的，這要發生這樣的情況，這個信用社直接可以倒閉了。

正規的金融機構正常流程：申請貸款——資格審查——貸款審批——資金發放——資金歸還。你申請20萬就只會批20萬，不可能出現批25萬的情況，貸款審批后，即便是有25萬也直接放款25萬，也不會存在壓你5萬的

綜上所述，根據網友的描述，基本確定不可能是正規的金融機構，網貸和高利貸的情況可能性比較大。