1、參保人員參加的是城鄉居民醫療保險

城鄉居民醫療保險是按年繳費的，每年費用為幾百元，由于城鄉居民醫療保險繳費基數低，所以城鄉居民醫療保險沒有建立個人賬戶，參保人員所繳納的醫療保險費用全部進入統籌賬戶當中，用于住院費用報銷，因此醫保賬戶余額為零。

2、參保人員參保的是靈活就業人員醫保

雖然靈活就業人員參加的也是城鎮職工醫療保險，但是各地靈活就業人員社保有所不同，并不是所有靈活就業參保人員都會建立個人醫保賬戶，因此也會存在醫保賬戶為零的情況。

例如有部分地區為靈活就業人員設置了兩個檔次的醫保繳費比例，高檔次繳費比例在8%左右，低檔次繳費比例在4%左右。參保人員只有在選擇高檔次比例的情況下才會建立個人醫保賬戶，也就是說，如果靈活就業人員選擇按照低檔次的標準繳納職工醫療保險，那么就不會有個人醫保賬戶，因此醫保賬戶余額為零。

也有部分地區要求，靈活就業人員參加的醫療保險只有在退休后才會建立個人醫保賬戶，所以每月不會返錢。

當然如果你已經參加了工作，那么單位都會給你繳納職工醫保，職工醫保費用由單位和個人共同繳納，單位繳納的費用納入統籌賬戶，個人繳納的費用納入個人賬戶。