央行取消貸款利率的指導(dǎo)，這是2013年7月份的事情了。到今天已經(jīng)差不多6年了，應(yīng)該算是老黃歷了。在2013年7月份之前，央行運行的貸款基礎(chǔ)利率，有一個集中報價和發(fā)布機制。在央行取消貸款利率的指導(dǎo)之后，央行發(fā)布貸款基礎(chǔ)利率就退出歷史舞臺了。

所謂的貸款基礎(chǔ)利率是商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，由工、農(nóng)、中等在內(nèi)的九大銀行向銀行間同業(yè)拆借中心報出各自最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率報價，后者根據(jù)這些報價加權(quán)計算得出，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。

理論上的邏輯推理理論上的邏輯，實際的情況來看，取消央行對貸款利率的指導(dǎo)之后，我們的貸款利率是提高了還是降低了呢？央行實際上對商業(yè)銀行的貸款利率的調(diào)整作用，是不是就不存在了呢？從近6年的現(xiàn)實來看，依舊存在政治上的調(diào)整作用，比如說房貸利率。就現(xiàn)在的情況來看，近6年來房貸利率，有升有降，總體是上升的。

因為貸款利率的浮動是按照客戶的優(yōu)質(zhì)程度來確定的，所以剛需并不見得是最優(yōu)質(zhì)的客戶，反而因為是首次購房的用戶，銀行對這類用戶的信用情況的確定性不是很高，反而容易給出一個較高的利率。