在2019年末的時候央行就已經(jīng)發(fā)布了，不管是國有銀行還是全國股份制商業(yè)銀行，以及中小城商銀行還是農(nóng)商銀行，個人住房貸款存量均是需要在2020年3月1日-8月31日完成，個人住房貸款存量的定價機(jī)制的轉(zhuǎn)變（存量個人住房貸款，就是2019年10月8日之前辦理的個人住房貸款）。對于存量個人住房貸款用戶央行給予一次選擇權(quán)，切記只有一次選擇權(quán)選定以后，直至個人住房貸款結(jié)清不可做出任何變更，不影響提前結(jié)清，可選擇按LPR浮動利率每年定價一次（周期12個月），可選擇按原有的個人住房貸款利率固定不變直至個人住房貸款結(jié)清。建設(shè)銀行早在2月29日當(dāng)天就給本行存量貸款用戶，推送個人貸款定價基準(zhǔn)利率的轉(zhuǎn)換通知（不含公積金個人住房貸款用戶），辦理方式可通過建設(shè)銀行手機(jī)銀行，網(wǎng)上銀行，任意建行網(wǎng)點，建行網(wǎng)點智慧柜員機(jī)、個貸中心，建行微信公眾，電話銀行，短信均可辦理（切記：不管是選擇固定定價機(jī)制還是LPR浮動定價機(jī)制，在2020年8月31日之前均要做出左后的選擇，各銀行所執(zhí)行的均是在轉(zhuǎn)變期內(nèi)用戶未進(jìn)行任何操作，銀行統(tǒng)一操作默認(rèn)為LPR定價機(jī)制，每年1月1日從新定價）。選擇LPR定價機(jī)制按照2019年12月，發(fā)布的相應(yīng)期限LPR利率進(jìn)行計算加點或減點（央行規(guī)定），你2011年辦的25萬元個人住房貸款，當(dāng)時辦理的個人住房貸款利率打8折，還款期限20年月供1573元，剩余還款期限11年，按照你目前的還款額計算你的個人住房貸款應(yīng)該不是打8折，因為打8折每月的還款額是1504元，按照打9折扣進(jìn)行計算相差較少僅有3.5元差距，所有說你的個人住房貸款應(yīng)該是打9折（這里分別計算下打8折和9折選擇LPR定價機(jī)制后，每月可享受少還多少，按照4月20日公布的LPR利率計算）。打9折的情況下：4.65%-0.39=4.26%，每月月供金額大約是1549元，比你目前月供1573元少還24元，一年可節(jié)省288元，。

打8折的情況下：4.65%-0.88=3.77%，每月月供金額大約是1484元，比你目前月供1573元少還89元，一年可節(jié)省1068元。

綜上：你目前個人住房貸款利率應(yīng)該是打9折4.41%，雖說選擇LPR浮動的定價機(jī)制后，個人住房貸款利率下降了0.15%每月還款額下降24元，你目前剩余還款期限不算太長也不算太短，如果是個人的情況下是會選擇浮動的LPR定價機(jī)制，因為按國內(nèi)目前趨勢來看未來3-5年內(nèi)LPR利率應(yīng)該是會保持地點位，出現(xiàn)上浮概率較低；即便是在3-5年后LPR利率出現(xiàn)上浮，導(dǎo)致個人住房貸款利率上浮，綜合下來享受幾年下浮的利率再享受幾年上浮后的利率，再加上每年貨幣貶值率，綜合下來總還款額與選擇，固定利率可以說基本相同沒有太大差率，甚至還會低于選擇固定利率（因為目前很多西方國家已經(jīng)是負(fù)利率）。