對于房貸，一直以來的主張都是盡可能多貸，時間也是盡可能往長了貸。特別是像本題所說的貸款利率是4.655%，這就更沒有提前還貸的必要了。

1、長期貸款不能只看利息

在前些年買房之初的想法也是想盡可能少貸、盡可能提前還。后來和一些銀行的朋友、房產(chǎn)中介等人溝通，才發(fā)現(xiàn)這種想法其實很吃虧。也許我們現(xiàn)在沒有更好的投資渠道讓我們手里的錢增值幅度大于貸款利息，所以看起來手里有錢不提前還款似乎吃虧了。但實際上并不是這樣的，我們手里的錢是可以用來保障我們生活的，誰也無法保證在生活中不遇到一些突發(fā)事件，當(dāng)遇到一些什么事情需要用到錢而手里沒錢時，是很難辦的。所以手里留些現(xiàn)金是非常有必要的。

其次，除了利率以外，我們還應(yīng)該看到這么多年通貨膨脹給我們帶來的貨幣減值。只要通貨膨脹一直持續(xù)，這種貨幣的減值就不可避免，而對于我們來說，應(yīng)對通貨膨脹最好的方式只有兩種：少持現(xiàn)金；多貸款。或者我們現(xiàn)在一個月收入5000塊錢，但10年以后你一個月還只收入5000塊錢么？如果說10年后收入多少錢不好預(yù)估，我們可以考慮一下10年前自己一個月收入多少，與現(xiàn)在相比，是持平還是有所增長？

大概率事件是工資都有一定幅度上漲，可能很多人沒覺得與10年前的購買力有所增加，甚至工資漲幅小的還會覺得不如10年前掙的少時購買力強。這是對的，工資上漲帶來的并不一定是生活水平的提高，也有可能是生活水平的下降，因為通貨膨脹率如果超過工資漲幅，其實相當(dāng)于你的工資下降了。

同樣的道理，通貨膨脹同樣會帶來負債的縮水。10年前你欠了別人10萬塊錢，現(xiàn)在你欠別人10萬塊錢，哪個時候還款壓力更大？

一般情況下都得是10年前還款壓力大吧？

你是不是會擔(dān)心，如果未來10年沒有通貨膨脹了，甚至通貨緊縮了，那貸款不就變得更多了？

理論上是這樣的，但通貨緊縮要比通貨膨脹對國家經(jīng)濟影響更大，所以不管國內(nèi)還是國外，很難見到哪個國家或地區(qū)通貨緊縮，以至于現(xiàn)在全世界都沒有專門研究通貨緊縮的經(jīng)濟學(xué)家。