經(jīng)常有人問(wèn)，單位已經(jīng)繳納了社保，我們就沒(méi)必要買商業(yè)保險(xiǎn)了吧，實(shí)際上，商業(yè)保險(xiǎn)的是有其一定的作用的，小M今天就帶大家好好了解下商業(yè)保險(xiǎn)。

商業(yè)保險(xiǎn)是指通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式閱讀yinhang123.net，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)。商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任銀 行 貸 款 利 率 網(wǎng)，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

而社會(huì)保險(xiǎn)，是指收取保險(xiǎn)費(fèi)，形成社會(huì)保險(xiǎn)基金，用來(lái)對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。

從上面的概念，我們可以看出商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)是有明顯區(qū)別的。社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)行的社會(huì)保障制度，是以保證基本生活需要為標(biāo)準(zhǔn)的，因此風(fēng)險(xiǎn)保障范圍比較窄，保障水平也相對(duì)較低。

而商業(yè)保險(xiǎn)則不同，是否建立保險(xiǎn)關(guān)系由投保人自主決定銀 行 利 率，保障范圍是由投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定yin—hang—123—net，相對(duì)靈活，屬于 多投多保，少投少保 。

那么我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)，為什么有了社保，有的單位還要為員工繳納商業(yè)保險(xiǎn)呢？首先是起到補(bǔ)充保障的作用。社保的基本設(shè)計(jì)原理是低水平、廣覆蓋，雖然如今幾乎人人都有社會(huì)基本醫(yī)療保障了，但是保障的力度并不高。

比如推薦http://www.yinhang123.net，社保只能報(bào)銷《社保藥品目錄》中的藥品，而沒(méi)有列入該《目錄》的新藥及大病病人在治療過(guò)程中可能需要的進(jìn)口器械、特殊診療項(xiàng)目等，也無(wú)法通過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)獲得報(bào)銷和補(bǔ)償。而且，除了直接的醫(yī)療費(fèi)用，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等都不可以通過(guò)社保獲得補(bǔ)償，而商業(yè)保險(xiǎn)卻可以報(bào)銷。

社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行的是報(bào)銷制度，除了個(gè)人賬戶可以直接用于定點(diǎn)醫(yī)院的門診和買藥費(fèi)用外，住院費(fèi)用則只能采用事后報(bào)銷的方式。而且在許多大病保障中，都設(shè)置了起付標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)銷比例、封頂線等限制性條件。

有了這些限制之后，不少人會(huì)發(fā)現(xiàn)，能通過(guò)社保報(bào)銷的費(fèi)用比例并不高原文www.yinhang123.net，保障力度還是十分有限的。而商業(yè)保險(xiǎn)在這個(gè)時(shí)候剛好可以作為補(bǔ)充，比如起付標(biāo)準(zhǔn)為1500元銀行 貸款—利 率 網(wǎng)，1500元以下的醫(yī)藥費(fèi)社保是不報(bào)銷的，而商業(yè)保險(xiǎn)可以報(bào)銷這部分。

此外本文來(lái)自：理財(cái)序，社保還有許多其他的限制，比如社保一般沒(méi)有生命保額銀行 貸款-利 率 網(wǎng)，若因疾病身故，無(wú)保額理賠，不可能像商業(yè)保險(xiǎn)那樣賠付數(shù)十萬(wàn)給被保險(xiǎn)人，只給予付撫恤金。

社保還沒(méi)有豁免保費(fèi)的功能。所謂保費(fèi)豁免，是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時(shí)原文http://www.yinhang123.net，由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。比如在保險(xiǎn)公司購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)內(nèi)容來(lái)自：理財(cái)序，投保人發(fā)生重大疾病 時(shí)，那么余下的未繳保費(fèi)可能都不用繳了，而社保還是要繳。

小M要提醒大家，如果是個(gè)人沒(méi)有社保的前提下，想要購(gòu)買投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，一定要按照自己的保險(xiǎn)需求本文來(lái)自：理財(cái)序，通過(guò)考慮自身情況決定是否購(gòu)買以及購(gòu)買哪些產(chǎn)品。一般購(gòu)買的順序?yàn)椋菏紫仁且馔怆U(xiǎn) ；其次是健康險(xiǎn) ；再次是養(yǎng)老險(xiǎn) 。

購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品要視個(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況而定。個(gè)人的經(jīng)濟(jì)收入會(huì)受到很多因素的影響，很難維持在一個(gè)一成不變的水平，在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的選購(gòu)時(shí)，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實(shí)際情況，決定怎樣買保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)能夠長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān)，又能使個(gè)人得到應(yīng)有的保障。

購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品可以合理搭配險(xiǎn)種，做一個(gè)組合銀 行 貸 款，得到全面的保障。保額的選擇應(yīng)以家庭總收入及被保險(xiǎn)人從事的工作風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 為依據(jù)。有個(gè)重要的參考指標(biāo)是：家庭年總收入的5%-15%支付保費(fèi)較為適宜。

至于繳費(fèi)期限，應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況及現(xiàn)金流資產(chǎn)資金運(yùn)作等多種因素決定，并不是繳費(fèi)期限越長(zhǎng)越合算。如果是高保額人士，需經(jīng)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)核保及再保險(xiǎn)公司分保同意后理財(cái)序歡迎您！，并經(jīng)體檢合格后方可投保。