并不是說(shuō)只有單位給職工交社保才劃算。個(gè)人交社保，只要摸清社保規(guī)律，最大化享受社保福利，個(gè)人就再也不羨慕上班族！

個(gè)人如何交社保？

個(gè)人交社保分為兩種形式:第一種是按照靈活就業(yè)人員身份繳納自由職業(yè)者社保，在戶(hù)籍所在地社保局按月繳費(fèi)，一般包含養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)保險(xiǎn)；

第二種是按照失業(yè)人員身份繳納城鄉(xiāng)居民社保(包含城鎮(zhèn)居民社保、新農(nóng)保養(yǎng)老保險(xiǎn)和新農(nóng)合醫(yī)保。)，在戶(hù)籍所在地社保局或者街道社保所按年繳費(fèi)，一般只有養(yǎng)老保險(xiǎn)。

個(gè)人交社保，想多享受社保福利，交自由職業(yè)者社保；

1.按月繳費(fèi)，退休時(shí)多領(lǐng)養(yǎng)老金；

不管選擇繳納自由職業(yè)者社保，還是選擇城鄉(xiāng)居民社保，月養(yǎng)老金都由基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金組成；個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)都為個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額除以國(guó)家規(guī)定的計(jì)發(fā)月數(shù)(常見(jiàn)的有50周歲為195個(gè)月，55周歲為170個(gè)月，60周歲為139個(gè)月)。

自由職業(yè)者社保基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以本市上一年度職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿(mǎn)1年發(fā)給1%。

城鄉(xiāng)居民社保基礎(chǔ)養(yǎng)老金由中央每年確定最低標(biāo)準(zhǔn)，地方人民政府可以根據(jù)實(shí)際情況提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于長(zhǎng)期繳費(fèi)(繳費(fèi)年限超過(guò)15年)的城鎮(zhèn)居民，可適當(dāng)加發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

以北京市為例，2020年城鄉(xiāng)居民社保繳納15年的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)800元/月；而繳納15年自由職業(yè)者社保基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低為7855×(1+0.6)÷2×15%=942.6元。

因?yàn)椋瑑烧咴吗B(yǎng)老金公式和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金公式相同，所以，就算兩者繳費(fèi)基數(shù)和年限相同，自由職業(yè)者社保基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)高于城鄉(xiāng)居民社保，也就多領(lǐng)養(yǎng)老金。

2.醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例高，退休后可以享受終生醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)；

①城鄉(xiāng)居民社保醫(yī)保，按年繳費(fèi)，繳納一年醫(yī)保費(fèi)用享受一年醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)，不設(shè)醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)，不累計(jì)繳費(fèi)年限。

門(mén)診報(bào)銷(xiāo)比例：門(mén)診（衛(wèi)生所）就診報(bào)銷(xiāo)比例為60%，而醫(yī)院的級(jí)別越高則報(bào)銷(xiāo)比例越低。

住院報(bào)銷(xiāo)比例：鎮(zhèn)衛(wèi)生院報(bào)銷(xiāo)60%，三級(jí)甲等醫(yī)院則報(bào)銷(xiāo)30%。

大病報(bào)銷(xiāo)比例：一級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院費(fèi)用在400元以下，不設(shè)起付線(xiàn)。而省三級(jí)醫(yī)院報(bào)銷(xiāo)比例提高到了55%。肺癌等近12種疾病，新農(nóng)合補(bǔ)助最高達(dá)到70%。

②自由職業(yè)者社保按月繳費(fèi)，退休前正常繳納就可以享受醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)，設(shè)立醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)，可以累計(jì)繳費(fèi)年限，退休時(shí)累計(jì)夠一定的年限就可以享受終生醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)。門(mén)診費(fèi)用最低也可以報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保范圍內(nèi)的70%醫(yī)療費(fèi)用，住院費(fèi)用最高報(bào)銷(xiāo)99.1%(退休人員)。

以北京市為例，繳納自由職業(yè)者社保，花費(fèi)20000元醫(yī)療費(fèi)用，若是【門(mén)診費(fèi)用】，需要除去1800元的免賠額，剩余的醫(yī)療費(fèi)用最低也可以報(bào)銷(xiāo)70%，也就是醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)(20000-1800)×70%=【12740元】；如果按照最高可以報(bào)銷(xiāo)90%來(lái)計(jì)算，則醫(yī)療可以報(bào)銷(xiāo)【16380元】，個(gè)人僅承擔(dān)3620元，僅占總花費(fèi)的18%；

若是【住院費(fèi)用】，需要除去1300元的免賠額(從第二次開(kāi)始免賠額為650元)，在職職工最低可報(bào)銷(xiāo)【15895元】，最高可以報(bào)銷(xiāo)【16830元】；退休人員最低可報(bào)銷(xiāo)【17858.5元】，最高可以報(bào)銷(xiāo)【18139元】，個(gè)人僅承擔(dān)1861元，僅占總花費(fèi)9%。

而如果繳納的是城鄉(xiāng)居民社保的話(huà)，花費(fèi)20000元醫(yī)保范圍內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用，去三級(jí)甲等醫(yī)院就只能報(bào)銷(xiāo)20000×30%=【6000元】，個(gè)人需要承擔(dān)70%。

個(gè)人交社保，想穩(wěn)賺不賠，交城鄉(xiāng)居民社保；

1.個(gè)人繳費(fèi)全歸自己；

不管是個(gè)人繳納自由職業(yè)者社保，還是自由職業(yè)者社保，都會(huì)有終身記錄的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)。

但是，城鄉(xiāng)居民社保個(gè)人繳費(fèi)全額、地方人民政府對(duì)參保人的繳費(fèi)補(bǔ)貼、其他來(lái)源的繳費(fèi)資助和存款利息，全部記入個(gè)人賬戶(hù)；而自由職業(yè)者社保只有繳費(fèi)基數(shù)得8%進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)。

也就是說(shuō)，如果參保人員未領(lǐng)到養(yǎng)老金或者個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額未領(lǐng)完就死亡，選擇繳納城鄉(xiāng)居民社保個(gè)人賬戶(hù)中的資金余額，除政府補(bǔ)貼外，可以全部由家人依法繼承；

以北京市為例，繳納自由職業(yè)者社保，繳費(fèi)時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例為20%，而家人只能繼承8%的個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額，剩下的12%納入國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金，算是充公了。

2.繳費(fèi)檔次越高，政府補(bǔ)貼越多；

繳納城鄉(xiāng)居民社保的個(gè)人，地方人民政府還會(huì)對(duì)參保人員繳費(fèi)給予補(bǔ)貼，對(duì)選擇較高檔次標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)的，可給予適當(dāng)提高鼓勵(lì)，遵循繳費(fèi)檔次越高，獎(jiǎng)勵(lì)越多。

以北京市為例，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)繳費(fèi)檔次而定:對(duì)選擇繳納最低標(biāo)準(zhǔn)(1000元/年)及2000元(不含)標(biāo)準(zhǔn)的，每人每年補(bǔ)貼60元；選擇2000元至4000元(不含)的，每人每年補(bǔ)貼90元；選擇4000元至6000元(不含)的，每人每年補(bǔ)貼120元；選擇6000元到最高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)(9000元/年)的，每人每年補(bǔ)貼150元。

3.基礎(chǔ)養(yǎng)老金全部由政府補(bǔ)貼；

根據(jù)2014年頒布的《鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度》可知，城鄉(xiāng)居民社保由中央確定基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)，建立基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)正常調(diào)整機(jī)制，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和物價(jià)變動(dòng)等情況，適時(shí)調(diào)整全國(guó)基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)。

地方人民政府可以根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)長(zhǎng)期繳費(fèi)的，可適當(dāng)加發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金，提高和加發(fā)部分的資金由地方人民政府支出。

也就是說(shuō)，城鄉(xiāng)居民社保基礎(chǔ)養(yǎng)老金，最低標(biāo)準(zhǔn)由中央政府補(bǔ)貼，提高和加發(fā)部分由地方政府補(bǔ)貼，個(gè)人不承擔(dān)任何費(fèi)用，退休時(shí)卻可以享受，并且終生收益。

寫(xiě)在最后的總結(jié):

之所以說(shuō)個(gè)人交社保不劃算，是因?yàn)閭€(gè)人繳納自由職業(yè)者社保，和單位為職工繳納的城鎮(zhèn)職工社保，兩者養(yǎng)老金計(jì)算公式相同，領(lǐng)到相同的養(yǎng)老金，自由職業(yè)者社保比城鎮(zhèn)職工社保多支出養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，相對(duì)而言不劃算。

但是，沒(méi)有工作，只能自己交社保，所以，個(gè)人交社保，想多領(lǐng)養(yǎng)老金且身體健康，自信自己的壽命的，可以繳納自由職業(yè)者社保；如果想穩(wěn)賺不賠且享受終生養(yǎng)老金福利的，可以繳納城鄉(xiāng)居民社保。只要我們做到取長(zhǎng)補(bǔ)短，個(gè)人交社保也可以很劃算！