首先我想問，你是否清楚學校給你投保的是哪種保險？在你繳費前是否有書面的宣傳材料發給你，你是否了解保障內容？

學校統一買的應該是學平險，類似意外類險種都是投保次日生效，該險種是沒有觀察期的，9月份投保，到國慶節怎么也生效了，如果未生效，那么只有一種可能性，就是收取保費的人沒有為你投保，按你所訴推斷應該是老師代收代辦，你現在要做的是調查學校投保的是哪家公司，保險公司收到保費及投保申請沒有，如果沒有收到，導致未承保，那么校方必須承擔相應責任，如果收到了，卻沒有及時為你辦理投保手續，那么接收保費的業務員需要承擔相應責任。

還有一個問題你要注意，就是保險公司說還沒有生效，只有重大疾病和疾病住院醫療保險才會有觀察期，才會有“還沒有生效”這種說法，你還需要調查學校是否正確投保，是否與前期宣傳時的一樣，如果不是，那么你需要提供相關證據，有必要可以起訴學校。

這件事情不復雜，可以申請法律援助進行調查取證。