人傷事故賠付第一原則：按責(zé)任比例賠付

有責(zé)的情況下：在計(jì)算好所有第三方損失的費(fèi)用總和后，先在交強(qiáng)險(xiǎn)的限額內(nèi)賠付，剩余部分的損失根據(jù)事故雙方的責(zé)任比例在商業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)下進(jìn)行索賠。

有責(zé)時(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)人傷事故的索賠限額：死亡傷殘限額11萬，醫(yī)療費(fèi)用1萬。商業(yè)險(xiǎn)的人傷賠償限額為第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額，目前的主流選擇是50萬或者100萬。

無責(zé)情況下，僅交強(qiáng)險(xiǎn)可做賠償。賠償限額為：死亡傷殘1.1萬，醫(yī)療費(fèi)用1000元。商業(yè)險(xiǎn)無責(zé)不賠。

人傷事故賠付第二原則：支持的費(fèi)用項(xiàng)目

死亡傷殘項(xiàng)下：喪葬費(fèi)，死亡補(bǔ)償費(fèi)，必要的交通費(fèi)用，殘疾賠償金，殘疾輔助器具費(fèi)，護(hù)理費(fèi)，康復(fù)費(fèi)，被撫養(yǎng)人生活費(fèi)，住宿費(fèi)，誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。

醫(yī)療費(fèi)用項(xiàng)下：醫(yī)藥費(fèi)，診療費(fèi)，住院費(fèi)，住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要合理的后續(xù)治療費(fèi)，整容費(fèi)，營養(yǎng)費(fèi)。

交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)計(jì)算限額，有責(zé)無責(zé)索賠項(xiàng)目一樣，但限額不一樣。商業(yè)險(xiǎn)索賠不分項(xiàng)，合并計(jì)算。

人傷事故索賠第三原則：醫(yī)保用藥甲乙丙，各地標(biāo)準(zhǔn)留意下

在對(duì)癥下藥合理用藥治療的原則下，保險(xiǎn)賠付計(jì)算適用醫(yī)保目錄。

甲類全賠，但與事故無關(guān)的甲類檢查費(fèi)和用藥也是需要全部剔除的；乙類藥品按5%扣除，檢查費(fèi)10%扣除，手術(shù)的乙類材料費(fèi)用20～30%不等，區(qū)分進(jìn)口還是國產(chǎn)；丙類不管是檢查費(fèi)，藥品，還是材料費(fèi)100%扣除。

比如誤工費(fèi)是根據(jù)個(gè)人工資流水和納稅證明為統(tǒng)計(jì)口徑，沒有相關(guān)證明的就根據(jù)行業(yè)平均，農(nóng)與非農(nóng)標(biāo)準(zhǔn)不一。退休年齡也是個(gè)坎。這里涉及到的細(xì)節(jié)只能具體問題具體分析。

人傷事故索賠第四原則：協(xié)商結(jié)案做好心理準(zhǔn)備

人傷事故，往往容易產(chǎn)生糾紛，協(xié)商的過程是彼此說服的討價(jià)還價(jià)。他不像汽車修理，可以一句該修修該換換，帥氣得直截了當(dāng)。

醫(yī)療費(fèi)用有票據(jù)，涉及誤工費(fèi)，補(bǔ)償金，和傷者的方方面面都有關(guān)聯(lián)。雙方談不攏的往往就是這些補(bǔ)償問題，關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)和時(shí)限問題，各有利益。

所以，人傷治愈后，可以雙方約個(gè)時(shí)間找保險(xiǎn)公司做中間人做調(diào)解，或者實(shí)在談不攏的，就通過法律途徑進(jìn)行調(diào)解或判決。

全險(xiǎn)介紹

我們經(jīng)常聽到司機(jī)盆友說買全險(xiǎn)，其實(shí)全險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)多個(gè)險(xiǎn)種的搭配，每個(gè)險(xiǎn)種有的放矢。

人傷事故中，對(duì)應(yīng)的理賠項(xiàng)是第三者責(zé)任險(xiǎn)，每次事故賠款限額累積是投保時(shí)候確定的。該事故如有車損，那么就通過車損險(xiǎn)項(xiàng)進(jìn)行索賠。

假如有車全責(zé)，投保時(shí)候車損險(xiǎn)保額30萬，第三者責(zé)任險(xiǎn)保額30萬。事故造成的損失核算確定汽車修理需要5萬，人傷事故損失在交強(qiáng)險(xiǎn)外還需要36萬，車主投保了所謂的全險(xiǎn)，事故全責(zé)。那么賠付就是：車損險(xiǎn)下賠5萬，第三者責(zé)任險(xiǎn)下最高賠付30萬，剩下的6萬，只得自掏腰包了。不能說我車損險(xiǎn)項(xiàng)下保額沒用完，就可以把剩下也用了，這菜不是那碗里的，是不可以通用的了。