在保險有兩核,一個叫核保,一個叫核賠。并非保險公司不檢查病史,而是根據投保人的健康告知內容來審核,不會主動去做額外的調查而已。
保險是舶來品,很多思維都延續了西方保險的方法。比如在西方,信用卡是不設置密碼的,用簽名,比如使用支票,先兌付后驗真,等等,這都是習慣性的給予客戶最大程度的信任,也就是基于最大誠信原則的。就是你說的,我都信,我把你當“好人”。
但其實,這些也是中國市場的缺失。比如信用卡,中國人的使用習慣是設置密碼,在中國,個人也幾乎沒有使用支票的。但保險市場,之所以沒改,是因為成本巨大。本來就拉個客戶很難,如果拉來了還各種審核,能進來的不多,保險代理人會不高興,而且公司花費的成本也無法回收,相當于前置的成本太高昂。但如果改成了事后審核,需要審核的數量就大大降低,而且也能降低審核成本。所以,保險公司也不是壞人,它經營的是風險,不是跟你對賭。