很多人認為，如果投保了重疾險，沒有患重疾，重疾險就白買了。

表面上，確實是很吃虧。

不論是消費型還是返還型，沒有得重疾，消費型的，錢沒有了，白花了；返還型的，到了約定年齡，或返還所交保費，或除了返還所交保費還另外返還一定比例的相當于利息的錢。一筆錢，經過幾十年，在保險公司放著，放到一定年齡，或70歲或80歲，不論返還所交保費還是另外加了一定比例的相當于利息的錢，能不能跑過這么多年的通貨膨脹？恐怕很難。

若把這筆錢拿去投資，不論買銀行的理財還是固定每年存五年定期，幾十年后，也是一筆比較可觀的數目。

不過，需要明白的是

一、保險的杠桿作用。就是說，花很少的錢，出險了能賠很多錢。

二、保險保的是確實存在卻不知道會不會發生在自己身上的風險?？催^一篇文章講40歲后重疾的發生幾率陡然提升。比如44歲以前的男生，發生重疾的概率僅為4.3%，44—59歲發生重疾的概率為18%，45歲前的女生，發生重疾的概率僅為4.6%，46—60歲發生重疾的概率為14.1%（這方面的文章很多，大家感興趣可以去找來了解。我引用的是其中一篇文章中的數據）

現實中，所有罹患重疾的人不論是否買了保險，都很后悔。買了重疾險的，后悔當初沒有多買，雖然獲得理賠，理賠數額太小，以后再也買不了保險；沒有買保險的，則后悔當初沒有買保險，花自家的錢，除了用于治療，也用于治療后的康復和營養及日?；ㄙM。

三、保險的強制儲蓄功能。很多人都有過這樣的經歷，工作好幾年，月薪也不算太低，但幾年下來并沒有存下什么錢。現階段，除了買房和買保險，能夠存下一筆錢，有幾個人能堅持每年每月固定存一筆錢的好習慣呢？

各位，誰也沒有長了后眼，能夠預料到自己將來一定會或不會罹患重疾，所以為了防備萬一，提前為自己規劃重疾險保障成了很多人的選擇。

看看經常朋友圈里微信群里，各種水滴籌輕松籌，各種號召大家獻愛心幫一把的帖子，不都是罹患重疾的病患家庭向全社會發出的求援呼吁么？他們哪家的重疾是自己逢年過節燒香拜佛求來盼來的呢？

每個人都是成年人，知道自己要什么，能夠為自己的選擇負責，并能承擔自己選擇帶來的后果。

如果誰堅定地認為自己身體健康，作息規律，心態平和，性格開朗，經常鍛煉，絕不會得什么重疾，即使得了，自己也有能力有信心面對，不愿意買保險，那就不買。

如果誰覺得不放心，不管消費型還是返還型，都愿意讓自己有個保障，防個萬一，那就提早規劃。