分紅保險的優(yōu)勢就是擁有分配保險公司經(jīng)營成果的權(quán)益，風(fēng)險共擔(dān)，收益共享

分紅險是什么

一般來說我們大致把保險分為三種類型，保障型，儲蓄型，理財型，分紅險就是兼具了儲蓄和理財功能。區(qū)別與傳統(tǒng)型人壽保險，這種保險是保險公司在每一個會計年度結(jié)束后，將上一年度的該類分紅保險可分配盈余，按照一定比例，以現(xiàn)金紅利和增值紅利的新手，分配給客戶的一種人壽保險。當(dāng)解決基礎(chǔ)保障和養(yǎng)老儲蓄，對收益要求不高，同時需要安全理財，可以選擇分紅保險，投資的是一家保險公司的經(jīng)營能力。

分紅險的優(yōu)勢

1經(jīng)營成果共享：分紅險的第一個優(yōu)勢就是享受公司經(jīng)營成果，一般來說分紅保險除了提供基本合同條款的權(quán)益保障之外，保險公司需要將每年經(jīng)營成果的部分盈余，按照紅利發(fā)放的形式分配給保單持有人，保單持有人可以共享保險公司經(jīng)營的成果，等于在保障和儲蓄的基礎(chǔ)上，給了一個投資獲利的機(jī)會。

2 風(fēng)險和收益共擔(dān)：分紅保險的盈余來自于安全和低收益的投資分紅。安全第一，收益第二。保單持有人需要承擔(dān)的風(fēng)險是收益的不確定性，可以為零。在保險公司經(jīng)營成果好的情況下，保單持有人可以拿到較多盈余分配，如果保險公司經(jīng)營慘淡，那么保單持有人可以拿到的分紅就會很少，甚至沒有。也是和保險公風(fēng)險共擔(dān)，收益共享的形式。

3分紅保險定價保守性：壽險產(chǎn)品在定價時候會根據(jù)死亡率，預(yù)定利率，預(yù)定 費(fèi)率為參考，這三個因素的與實際經(jīng)營情況的差距會直接影響保險公司的盈余分配，而定價趨于保守，可以在未來分配經(jīng)營成果的時候有更大的緩沖空間。，產(chǎn)生更大分配盈余

小結(jié)：分紅保險可以享受保險公司經(jīng)營成果，但存在不確定性，甚至為零，屬于安全性高，收益低的理財選擇。

分紅的方式

根據(jù)個人分紅保險精算規(guī)定的條款：要求保險公司將每一年會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不能低于當(dāng)年可分配盈余的70%，這里的分紅是當(dāng)年可分配盈余的70%，不是保險公司盈余的70%。當(dāng)年盈余和可分配盈余之間有一個紅利準(zhǔn)備金，用于平滑紅利，簡單的說是公司保利充足的紅利之后，剩下的再給與70%的分配比例。

分紅保險進(jìn)行分紅的時候一般有兩種方式，第一種是現(xiàn)金分紅，第二種是增額紅利。

現(xiàn)金分紅就是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，也就是美式分紅方式。可直接領(lǐng)取現(xiàn)金，或者現(xiàn)金分紅抵繳保費(fèi)，也可以在保險公司繼續(xù)累積生息。

增額分紅就是不給現(xiàn)金和利息，而是折算成保險額度，用保額增加的形式分配紅利，也就是采用英式分紅，然后合同結(jié)束時以現(xiàn)金結(jié)算終止紅利。

這兩種分紅方式是歐美保險行業(yè)的兩種常用分紅方式，只能二選一，而我們的保險公司通常是兩種分紅方式都用。根據(jù)保險公司情況自己選擇。

如果 按照保險公司經(jīng)營成果的三要素：死差，費(fèi)差，利差來分紅，那么可以把分紅方式分為三種，第一種是按照預(yù)定死亡率和實際死亡率分配紅利，采用保額分紅的方式，第二種按照預(yù)定利潤費(fèi)率和實際費(fèi)率差別分配紅利，采用保單現(xiàn)金價值分紅，第三種形式按照按照預(yù)定利潤和實際利潤差別分配紅利，按照保單現(xiàn)金價值分紅。

綜上：分紅保險的優(yōu)勢在于可以在兼顧保障和儲蓄的同時，享有一個分配保險公司經(jīng)營成果的權(quán)益，但這個權(quán)益也存在不確定性，需要風(fēng)險共擔(dān)。分紅保險屬于安全性高，收益低的儲蓄理財保險類型。