保險是買保障的地方，銀行是存錢理財?shù)牡胤剑灰灸┑怪?/p>

1保險的理財是現(xiàn)金價值理財，并不是真正意義上的理財產(chǎn)品。這屬于壽險類型的保險，保單合同有對應(yīng)的現(xiàn)金價值表，你繳納保費合同生效的前兩年，所交保費會扣扣除高額傭金和管理費。現(xiàn)金價值所剩無幾，這個時候退保本金損失慘重，第三四年才慢慢積累現(xiàn)金價值，慢慢趕上所交保費，保險的現(xiàn)金價值理財十年內(nèi)都是不劃算的，本金不保障，利息也是不確定。

2保險的理財實際保底利率1-3%，大保險公司普遍1-2%，而保險產(chǎn)品市場的內(nèi)部實際收益率水平在3-4%，能不能達到平均水平還要看保險公司實際投資運營能力。國內(nèi)保險嚴格限制做高風(fēng)險高收益投資，所以是安全第一，收益低的類型，而在實際宣傳中卻是使用假定的宣傳演算高利率誤導(dǎo)消費者。比如用5%6%8%的高收益演算未來的收益。看著錢放著，就本金翻倍，收益很高，實際都是數(shù)字游戲。不寫進合同，幾十年后的實際結(jié)算利息多少，不確定的，只有寫進合同的保底利率才是你確定的收益。

3如果你是在買了基本健康保障后，想要做現(xiàn)金流規(guī)劃比如儲備未來退休養(yǎng)老金，就可以選擇這類理財年金保險，長期穩(wěn)定，但是低收益類型。但是必須是長期不用的現(xiàn)金流，儲備十年乃至20年以上，才比較劃算。如果不是長期不用的資金，放銀行做存款類理財，本金都是保障的，利息也是固定的，中途退出也只是損失利息，不回損耗本金，

綜上：保險是買保障，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，不是投資理財增加風(fēng)險，保險理財不是真正意義的理財產(chǎn)品，只是附加功能。不要把保險當(dāng)理財產(chǎn)品看。