毫無疑問，絲毫不用猶豫，肯定要選城鎮職工養老保險。

我們現存的兩種養老保險制度，一個是城鎮職工養老保險，另一個就是城鄉居民養老保險。

從繳費負擔輕重、養老保障水平高低而言，城鎮職工養老保險針對的對象是在職人員、具備一定經濟能力的靈活就業人員，而城鄉居民養老保險保障的對象主要是無業人員、經濟狀況較差的人群。

就當前的養老金水平來講，城鎮職工養老金最低水平一般是八百到一千元左右，而城鄉居民養老金一般只有一百到二百元左右。

兩種養老保險制度，都貫徹“多繳多得”原則。但是，它們計算養老金的具體辦法卻是不同的，從而導致二者性價比有高低差距。

（1）城鎮職工養老保險

城鎮職工養老保險的養老金由兩部分組成。統籌養老金（基礎養老金）跟社平工資、繳費水平、繳費時間掛鉤。個人賬戶養老金跟個人賬戶儲存額和計發月數有關系。

（2）城鄉居民養老保險

城鄉居民養老保險的養老金也有兩部分組成。

但是，統籌養老金不跟社平工資、繳費水平和繳費時間掛鉤，而是由國家規定一個統一的標準，現在一般是百十多元。這樣，城鄉居民養老保險就很少享受到社平工資增長的福利。

個人賬戶養老金跟個人賬戶儲存額和計發月數有關系。但是，城鄉居民養老保險的個人賬戶，不如城鎮職工養老保險個人賬戶的記賬利率高。比如，最近四年城鎮職工養老保險個人賬戶記賬利率是7~8%多，而城鄉居民養老保險個人賬戶記賬利率一般沒有超過3~4%的。相比之下，城鄉居民養老保險就吃虧不少。

總之，城鎮職工養老保險繳費分別計入統籌賬戶和個人賬戶，但是得益于社平工資增速和個人賬戶記賬利率較高，總體的增值收益大概是每年8~11%。而城鄉居民養老保險繳費全部計入個人賬戶，但是養老金跟社平工資不掛鉤，且個人賬戶記賬利率偏低，從而使得其增值水平低于城鎮職工養老保險。

不過，城鄉居民養老保險也有一點好處，就是永遠不虧本。而繳納城鎮職工養老保險，如果不幸遇到意外沒有領取養老金，或者領取養老金時間較短，只能把個人賬戶余額退還給繼承人，還可能有喪葬費、撫恤金等也會給到繼承人，存在一定的風險會虧本（但是，遠不是一般人想象的那樣虧本很多，就算虧的話金額也很有限）。

因此，城鄉居民養老保險高檔繳費和城鎮職工養老保險最低檔繳費，在二者金額相差不多的情況下，肯定是選擇城鎮職工養老保險性價比更高，對養老的保障水平更好。