首次購買理財產(chǎn)品？據(jù)悉首次購買理財產(chǎn)品，個人首次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)在銀行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估和面簽。規(guī)定首次購買進行面簽，讓買賣雙方更有效地進行溝通，雙方對風(fēng)險的認知也更加清晰。這樣可以避免投資者作出超越自身風(fēng)險承受能力的投資決策，也避免銀行把風(fēng)險過大的產(chǎn)品賣給投資者。
對于私募理財產(chǎn)品，銀行應(yīng)當(dāng)在銷售文件中約定不少于24小時的投資冷靜期。冷靜期內(nèi)，如投資者改變決定，銀行應(yīng)當(dāng)遵從投資者意愿，解除已簽訂的銷售文件，并及時退還投資者的全部投資款項。目前國內(nèi)部分投資者還不夠成熟，可能存在一些不夠理智的投資者在情緒不穩(wěn)定的時候進行投資，從而帶來一些不好的結(jié)果，有一個冷靜期能夠避免不必要的風(fēng)險。
新規(guī)要求銀行通過本行或其他銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售理財產(chǎn)品；通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)實施專區(qū)銷售，對每筆理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像。設(shè)立銷售專區(qū)，避免銷售的理財產(chǎn)品和其他產(chǎn)品混淆，讓投資者更清楚地辨別產(chǎn)品差異，選擇適合自己的產(chǎn)品。保留交易的錄像和錄音是管理更加規(guī)范的體現(xiàn)，同時也對銀行銷售方和投資者雙方的責(zé)任更進一步地明確和固化，避免出現(xiàn)糾紛時各執(zhí)一詞。